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1 SA MAJESTÉ LE ROI MOHAMMED VI QUE DIEU L’ASSISTE 2 RAPPORT D’ACTIVITÉ - 2017

1 SA MAJESTÉ LE ROI MOHAMMED VI QUE DIEU L’ASSISTE 2 RAPPORT D’ACTIVITÉ - 2017 MOT DU PRÉSIDENT PRÉSENTATION GOUVERNANCE Organes de gouvernance Organisation OFFRE DE PRODUITS ET SERVICES Produits financiers Produits de diversification ÉVOLUTION DU SECTEUR DU MICROCRÉDIT Effectif Encours de crédit Clients actifs Portefeuille à risque Al Amana dans le secteur ÉVOLUTION DE L’ACTIVITÉ Activité de microcrédit Activité de diversification Performance sociale Services non-financiers RESSOURCES ET MOYENS Réseau de Distribution Ressources Humaines Système d’information et Réingénierie des Processus Communication Digitale ÉVÉNEMENTS DE L’ANNÉE M. Ahmed Ghazali élu président de la FNAM M. Youssef Bencheqroun élu président du conseil d’administration de Sanabel Mise en œuvre du plan de continuité informatique Salon de L’Economie Sociale et Solidaire (ECOSS) SITUATION FINANCIÈRE ET COMPTABLE Comptes de produits et charges comptes du bilan Opinion des commissaires aux comptes PARTENAIRES CARTE D’IMPLANTATION D´AL AMANA MICROFINANCE 4 6 8 9 10 12 12 12 14 14 14 15 15 15 16 16 19 20 23 26 26 26 30 32 33 33 33 34 35 35 36 37 38 39 40 TABLE DES MATIÈRES 3 PAR LE TALENT, CONSTRUISONS UNE VIE MEILLEURE PAR LE TALENT, CONSTRUISONS 4 RAPPORT D’ACTIVITÉ - 2017 MOT DU PRÉSIDENT L’année 2017 a été, pour notre Institution, une année de croissance et d’amélioration évidente de nos indicateurs, en dépit d’un contexte de risque croissant. En effet, En raison du contre coup de la sécheresse de fin 2016, Al Amana a vu le niveau du risque augmenter en milieu d’exercice, induisant une croissance du portefeuille de prêts non performants rééchelonnés à environ 4,3% des prêts actifs dont plus de 70%, rappelons le , reprennent un chemin vertueux de remboursement . Cette réactivité et ce traitement approprié des diverses situations fluctuantes des clients ont permis ainsi d’afficher un ratio dotations Nettes/Produit de microcrédit de 12,5% contre 13,1% fin 2016. L’amélioration de ce ratio conjuguée à une croissance de l’encours de près de 7%, a permis à nos fonds propres de se consolider de +15,8% en franchissant la barre du milliard de dirham (1 139,4 mdh) fin 2017, soit 97% de l’encours de la dette, améliorant l’assise financière de notre organisation et lui procurant plus de marges de manœuvres .durant cette année Al Amana a accru sa portée de 37 agences et en a relocalisé près de 64. De même 61 270 clients ont été équipés de comptes inclusifs portant à près de 159 000 la base de micro-entrepreneurs dotés d’un compte bancaire. Enfin 1,31 millions de membres ont bénéficié de l’assurance santé Tayssir Al Amana , avec plus de 16010 sinistres traités par la plate forme contre 14 603 pour 2016, le dispositif de micro-assurance santé ainsi développé s’avérant de plus en plus efficient . Notre organisation a été aussi invitée à assurer la Présidence de la Fédération Nationale des Associations de microcrédit (FNAM) ainsi que celle du Réseau Arabe de Microfinance Sanabel. Ces fonctions nouvelles, outre les responsabilités accrues qu’elles représentent à un moment tournant de l’histoire de notre secteur , ouvrent aussi des perspectives d’échanges et de mise en commun de bonnes pratiques. En conclusion, je tiens à remercier nos Membres du Conseil d’Administration pour leur constante mobilisation bénévole, motivée et engagée en faveur du projet social de notre Institution. Je remercie aussi l’ensemble de l’encadrement et des collaborateurs de notre organisation, pour leur mobilisation et leur sens du devoir et du travail bien fait au service de l’inclusion financière et sociale des populations économiquement fragiles. 5 6 RAPPORT D’ACTIVITÉ - 2017 PRÉSENTATION AL AMANA MICROFINANCE IDENTITÉ Al Amana Microfinance est une Organisation régie par le dahir du 15/11/1958 et les lois 18/97 et 58/03 relatives à l’exercice de l’activité du micro-crédit. Elle a été créée le 13 février 1997 et agréée en tant qu’association de microcrédit par le Ministère des Finances le 31 mars 2000. Al Amana Microfinance déploie ses services à travers un réseau de distribution qui couvre à fin 2017, 258 villes et 299 localités rurales avec 643 agences dont 86 agences mobiles desservant les zones rurales enclavées. MISSION La Mission d’Al Amana Microfinance est de contribuer au développement économique et social de notre pays à travers l’inclusion financière des populations exclues du système financier classique. VISION La vision d’Al Amana Microfinance est d’être l’institution de référence en microfinance, préférée par ses clients, desservant le plus grand nombre de bénéficiaires, offrant des services diversifiés et innovants, performante financièrement et ayant un fort impact social. VALEURS Les valeurs d’Al Amana Microfinance reposent sur quatre groupes : -Valeurs fondamentales : l’intégrité ; la transparence et la responsabilité. -Valeurs de progrès : le goût de la persévérance et du succès ; la rigueur ; l’engagement et l’altruisme. -Valeurs professionnelles : la performance et le sens de l’innovation. -Valeurs collectives : l’appartenance et l’équité. 7 HISTORIQUE 2000 2004 2008 2011 2014 2017 2002 2009 2007 2012 2016 Création d’Al Amana avec l’impulsion des autorités publiques et la participation de personnalités de renom avec des profils diversifiés. Obtention de l’agrément en tant qu’association de microcrédit Généralisation du prêt individuel Refonte du système d’information et de l’organisation Lancement du projet d’Entreprise Oufouq 2015 Al Amana classée parmi les meilleurs employeurs au Maroc Convention des cadres et lancement du project d’Entreprise Oufouq 2018 Lancement des nouveaux produits de divercification :Transfert d’Argent et Micro Assurance changement de l’identité visuelle Changement du siège social Autonomie financière et de gestion M.Ahmed Ghazali élu président de la FNAM M.Youssef Bencheqroun élu président du CA de Sanabel 1997 8 RAPPORT D’ACTIVITÉ - 2017 8 RT T D’ D’AC ACTI T VI VITÉ TÉ - 201 017 8 RT T D RAPP PPOR OR GOUVERNANCE Le dispositif de gouvernance de Al Amana Microfinance repose sur une séparation entre l’organe d’administration et l’organe de gestion conformément aux bonnes pratiques et à la réglementation des établissements de crédit. Le Conseil d’Administration, compte actuellement 20 membres, sa principale mission consiste à se prononcer sur l’ensemble des décisions relatives aux grandes orientations stratégiques, économiques, sociales, financières ou technologiques de l’institution et veille à leur mise en œuvre par la Direction Générale placée sous le contrôle du Bureau Exécutif. Le Bureau Exécutif dispose de tous les pouvoirs nécessaires à la bonne marche de l’institution.il est notamment chargé d’ordonner les audits, de préparer les travaux du Conseil d’Administration, de l’assister dans sa réflexion, dans ses décisions, et dans la mise en œuvre des orientations stratégiques, Les Comités spécialisés sont des instances de gouvernance placées sous l’autorité du Conseil d’Administration auquel elles rendent compte de leurs travaux et de leurs recommandations. Les comités ont pour mission de faciliter et d’accompagner l’exercice par le Conseil d’Administration de sa gouvernance globale. Le Comité Ressources Humaines a notamment la responsabilité de superviser la situation de l’organisation et de la gestion des ressources humaines en examinant et en apportant des avis au management, au Bureau Exécutif et au Conseil d’Administration relatifs à la situation des effectifs, des recrutements, des plans de formation, des plans de développement, de l’évolution de l’organisation … Le Comité Audit assure la surveillance et l’évaluation de la mise en œuvre du dispositif du contrôle interne, de la gestion des risques et de la conduite de l’activité de l’audit. Il concoure efficacement à la préparation des décisions stratégiques du Conseil d’Administration et à l’exercice de son devoir de surveillance. Le Comité réalise sa mission en s’assurant que les organes, dispositifs, mécanismes et outils de management et de contrôle interne et externe fonctionnent normalement et disposent des habilités, compétences et moyens requis pour garantir la gestion optimale de l’organisation. Le Comité Stratégie et Utilité Sociale examine et donne son avis sur les grandes orientations stratégiques de l’Association, en particulier sur le référentiel stratégique, la politique commerciale , les accords stratégiques, les alliances et partenariats, les projets de croissance externe et interne ou de cession devant être autorisés par le Conseil d’Administration, ainsi que l’impact de l’institution sur son environnement. 9 ORGANES DE GOUVERNANCE M. DRISS JETTOU PRÉSIDENT D’HONNEUR - Ancien 1er Ministre - Président de la Cour des Comptes M. AHMED GHAZALI PRÉSIDENT DU CONSEIL D’ADMINISTRATION - Membre du Conseil Supérieur du Pouvoir Judiciaire - Ancien Président de la HACA - Professeur émérite de l’enseignement supérieur Mme. Marie THÉRÈSE DILAMI Directrice de la rédaction de l’Economiste - Vice-présidente - Membre du comité RH M.Mourad Hamayet Consultant -Trésorier -Président du comité RH Mme. Meriem OTHMANI - Chef d’Entreprise - Militante associative - Assesseur - Présidente du comité S&US Mme. Mounia BOUCETTA Secrétaire d’Etat auprès du Ministre des Affaires Etrangères - Assesseur - Membre du comité S&US M. M’hamed Sedrati Président de ( ANPA ) - Assesseur - Membre du comité S&US Mme. Catherine BELLIN-SCHULZ - Représentante de la SIDI - Membre du Conseil d’Amministration Assesseur M. Mohammed KABBAJ - Industriel - Ancien conseiller de Sa Majesté Le Roi Assesseur Mme. Malak BEN CHEKROUN Administratrice Nationale IPEC - Assesseur - Membre du comité RH M. Mhamed ELLATIFY Président de l’association nationale des commerçants en produits alimentaires gros et détail - Assesseur - Membre du comité RH Mme. Khadija EL BAKRI Chef d’Entreprise uploads/Finance/ al-amana.pdf