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Cas caixa Bank L'origine de CaixaBank remonte à plus de 100 ans avec la fondati

Cas caixa Bank L'origine de CaixaBank remonte à plus de 100 ans avec la fondation en 1904 de la Caisse de pension et d'épargne de Catalogne et la Caisse d'épargne d des îles Baléares. En 1990, cette entité, avec une orientation claire vers la proximité, le territoire et le travail social, deviendrait la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona (La Caixa), à la suite de la fusion avec la Caisse d’épargne et le Monte de Piedad de Barcelone. De ses origines à nos jours, La Caixa s'est développée autour de l'activité bancaire dans laquelle elle a eu à la fois une croissance organique continue, avec l'ouverture de bureaux dans toute l'Espagne, et une croissance externe à travers la fusion avec d'autres banques. En outre, Caixa a continué à développer son portefeuille d'investissements avec une présence significative en tant qu'investisseur dans une multitude d'importantes sociétés industrielles, immobilières et de services telles que Gas Natural, Telefónica, Inmobiliaria Colonial, Agbar ou Repsol, entre autres. Ce développement a fini par transformer La Caixa en une holding d'investissement. Pour cette raison, elle a entamé en 2007 un processus de changement de structure qui allait finir par restructurer son portefeuille, action achevée en 2011. En juillet 2011, CaixaBank, S.A. a rassemblé les activités bancaires et d'assurance de La Caixa et a commencé son activité en tant que société indépendante. D'ici là, Criteria CaixaHolding, S.A. serait créée en tant que filiale qui a concentré toutes les exploitations industrielles, ainsi que l'activité immobilière de La Caixa. Plus tard, en 2014, La Caixa, propriétaire de Criteria CaixaHolding et CaixaBank, et qui était uniquement dédiée au travail social, a été transformée en Fondation. À cette époque, la structure du groupe est illustrée dans la figure ci dessous. De 2011 à nos jours, CaixaBank a continué à se développer à travers : fusions par absorption de Banking Cívica et Banco de Valencia respectivement en 2012 et 2013, l'acquisition de l'activité de détail de Barclays Bank en 2015 et l'offre publique d'achat sur la Banque portugaise d'investissement (BPI) en 2017 qui se terminerait par l'acquisition de 100% de BPI en 2018. CaixaBank, S.A., est devenue en 2020 la société mère d'un groupe financier leader sur le marché espagnol qui est coté en bourse. Son principal actionnaire (40%) est Criteria Caixa, une société holding détenue exclusivement par Fundación Bancaria La Caixa. Le groupe intègre deux grands métiers: la banque et l'assurance et développe son activité bancaire par des investissements dans des banques internationales et dans des entreprises leaders du secteur des services. CaixaBank est l'une des plus grandes banques espagnoles. Avec une base de clients en Espagne de près de 16 millions à fin 2019, elle détient une part de pénétration de marché auprès des particuliers de près de 30%, se positionnant comme une entité leader de la banque de détail. En juin 2019, l'entité disposait du réseau d'agences le plus étendu d'Espagne, avec près de 5000 bureaux et plus de 37510 employés. 57% de ses clients privés étaient numériques, c'est pourquoi elle était considérée comme la première entité espagnole par les clients numériques. À l'international, elle était la 10e banque de la zone euro en termes de capitalisation boursière. De plus, en 2019, CaixaBank est devenue la plus grande entité d'Espagne en termes de volume d'actifs, avec près de 370000 millions d'euros dépassant Santander, jusqu'à ce moment le leader incontesté après avoir acheté Popular. Sa meilleure position en termes comparatifs se trouve dans la solvabilité, où elle se classe deuxième, après Santander, en termes de capital par rapport aux actifs à risque (CET1), selon le Stress Test de l'EBA (2018). Elle a considérablement amélioré son positionnement numérique qui, selon diverses études, lui donne une deuxième place parmi les cinq meilleures banques d'Espagne devant des banques comme ING. Cependant, selon l'exercice de transparence de l'UE, CaixaBank n'occupait, en juin 2019, que la huitième place pour le ratio de prêts non performants en Espagne et la cinquième pour la réputation de la marque selon Brand Finance (2018). En revanche, les amortissements successifs de sa structure en termes de réduction d'effectifs ont également eu un effet négatif sur les résultats en 2019. Certaines données économiques et financières pertinentes pour comprendre l'évolution de l'institution financière sont celles présentées dans la figure 2. Figura 2: Données consolidées de CaixaBank, S.A Indicateus/An 2014 2016 2018 2019 Nombre d'employés 31.210 32.403 37.440 35.736 Nombre de bureaux 5.251 5.027 5.103 4.118 Nombre de bureaux de magasin n.d. 72 283 405 Nombre de bureaux ruraux n.d. 875 1.100 919 Distributeurs automatiques de billets en Espagne 9.544 9.479 9.425 9.111 capitalisation boursière 24.911 18.768 18.916 15.053 Bénéfice net par action (€/action) 0,11 0,18 0,32 0,23 Fonds propres de base de catégorie (CET1) 13,1% 13,2% 11,5% 11,6% Actifs pondérés en fonction des risques 139.519 134.864 145.942 147.184 Actif total 327.331 347.927 386.622 406.007 Crédit client 188.762 194.811 224.693 230.867 Actifs liquides totaux 77.639 50.408 79.530 87.564 ROTE (12 derniers mois) 3,4% 5,6% 9,5% 6,0% ROA (12 derniers mois) 0,2% 0,3% 0,5% 0,3% la marge d'exploitation 3.167 3.711 2.166 1.199 Résultat attribué au groupe 620 1.047 1.097 646 Nombre d'heures de formation 1.000.000 1.500.000 2.265.899 3.587.700 niveau d'habilitation 65% 70% n.d. 75% Nombre de professionnels certifiés n.d. 7.110 13.722 45,9%3 47,3%3 Nombre d'employés avec smartpc n.d. 22.000 100%2 n.d. rémunérations moyennes n.d. n.d. 61.615 63.294 Dépenses de recherche technologique 178,4 176,5 844 931 Nombre de réclamations traitées 4.411 33.730 17.527 10.645 Réclamations résolues en moins de 10 n.d. n.d. 29% 32%. jours 13,4 13,8 15,7 16 Clients (millions) 3,4 3,7 6 6,5 Clients numériques (millions) 34,4% 32,4% 32% 61,7% Pénétration du marché des services bancaires en ligne 13,7 15,3 n.d. n.d. Nombre de cartes en circulation (millions) 16,6% 16,8% n.d. n.d. Le groupe CaixaBank est composé de différentes sociétés qui regroupent les différents métiers dans lesquels il opère, toutes liées plus ou moins au secteur financier: microcrédits, assurances, moyens de paiement, promotions, technologie, etc. Sa proposition de valeur repose sur sa capacité à proposer à ses clients une «solution financière» globale, c'est-à-dire des solutions adaptables aux caractéristiques du client: fonds, besoins de crédit, capacités et besoins d'épargne, prévision des besoins, etc. De cette manière, les sociétés qui composent le groupe ne cherchent pas à se spécialiser, mais plutôt à avoir une diversification suffisamment large et connexe pour pouvoir proposer à leurs clients différentes propositions financières et d'assurance comme s'il s'agissait d'une banque spécialisée. Ce modèle économique (figure 3) comprend l'ensemble des solutions de valeur qu'offre le groupe au marché en tant que banque universelle. Dans la banque de détail, CaixaBank se concentre sur l'attraction de clients et le financement et l'assurance marketing à la fois par le biais des succursales traditionnelles et des canaux numériques ainsi que par le biais de ce que l'on appelle les magasins. Le type de bureau se caractérise par être plus spacieux et ouvert, avec un environnement plus convivial pour le service à la clientèle et avec des heures plus longues. Tant dans le métier de premier plan que dans la banque spécialisée, l'entité se concentre sur l'accompagnement du client en proposant un service plus connecté via des managers spécialisés et de nouveaux canaux de communication, ainsi que des conseils plus spécifiques par secteurs ou fonctions (trésorerie, financement, etc.) dans le cas des entreprises. Enfin, dans le segment de la banque privée et des entreprises, la proposition de valeur vise la spécialisation et le service le plus adapté. Dans ce segment, l'entité peut proposer des services d'investissement spécifiques et se spécialise, à travers des centres exclusifs, aussi bien dans les opérations de capital, la trésorerie ou les marchés, que dans les conseils ou propositions aux entités du secteur public. En matière de commerce international, CaixaBank a historiquement eu plus de vocation à accompagner ses clients entreprises qu'une véritable recherche d'affaires sur les marchés internationaux, bien qu'ayant investi dans des banques d'autres pays. Ainsi, elle dispose de 7 bureaux commerciaux dans les pays européens à influence espagnole directe (Allemagne, France, Royaume - Uni, Pologne et Maroc) et 18 bureaux de représentation pour différents pays dans des villes d'Asie et d'Amérique. CaixaBank n'a pas seulement cette structure commerciale pour s'attaquer au nouveau plan. Les réalisations du plan stratégique 2015-2018 ont placé le groupe dans une position raisonnablement saine et leader en termes de pénétration de marché. Pour le groupe, les étapes importantes de ce plan ont été à la fois l'intégration complète de son dernier processus d'acquisition, la banque BPI, qui reste une marque indépendante au Portugal, et la décharge de 80% des actifs avec le plus haut niveau de risque de la situation de crise financière. Tout cela n'a pas été à un coût nul. CaixaBank a dû faire face à des records successifs de réglementation de l'emploi pour réduire ses effectifs et atteindre les rendements attendus et, bien que les revenus commerciaux se soient bien comportés ces dernières années, elle présentait toujours un risque de créances douteuses et d'actifs problématiques en 2020. L'environnement auquel les institutions financières sont déjà confrontées et qui continuera à définir des tendances dans uploads/Finance/ cas-6-caixa-bank-tableau-de-bord-prospectif.pdf