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Analyse de votre situation patrimoniale Gregory Exemple · Laurence Exemple Doss

Analyse de votre situation patrimoniale Gregory Exemple · Laurence Exemple Dossier nº: 25452 , édité le 02/07/2020 10:09 Gregory Exemple Laurence Exemple 12 RUE DE LA FIDUCIE 75016 PARIS Cette analyse prend en compte les informations que vous avez saisies concernant votre situation familiale, patrimoniale, fiscale ainsi que vos objectifs. Cette phase consiste à sélectionner les éléments utiles et importants, pour les analyser et poser un diagnostic. Ce diagnostic doit vous permettre de mettre en lumière les éventuelles distorsions entre votre situation actuelle et vos objectifs afin d'élaborer une stratégie patrimoniale en conformité avec vos attentes. Elle est établie dans le cadre de l'environnement et des perspectives du moment. Cette étude est donc valable à la date de sa rédaction, elle est susceptible d'être révisée ultérieurement en fonction des modifications de votre situation et de l'environnement global. Enfin, cette analyse, par son caractère automatique, et même si les résultats peuvent être précis et pertinents, mérite d'être confirmé par un professionnel qualifié capable d'appréhender des données plus subtiles ou plus subjectives. Revenus fonciers 8% Revenus professionnels 92% Impôts 35% mprunts 65% Synthèse du budget La synthèse de votre budget met en exergue les rapports entre vos revenus et vos charges, votre taux d'endettement, le poids de votre fiscalité, vos disponibilités. Elle vous apporte quelques informations sur leur évolution dans le temps. REVENUS CHARGES Revenus 98 000 € 92, 1% Emprunts 26 348 € 65,1% professionnels Charges récurrentes 0 € 0,0% Revenus de 0 € 0,0 % Impôts 14 127 € 34,9% remplacement Revenus fonciers 8 400 € 7,9 % Revenus mobiliers 0 € 0,0 % Autres revenus 0 € 0,0 % Total des revenus 106 400 € Total des charges 40 475 € Répartition des revenus Répartition des charges Actuellement vos revenus sont supérieurs à vos charges, ce qui rend votre trésorerie annuelle excédentaire. Ce reste à vivre doit vous permettre d'assumer vos dépenses d'usage mais peu aussi être en partie utilisé pour atteindre vos objectifs. Aujourd'hui, ce "reste à vivre" est de 5 494 €/mois. À partir du 01/12/2029 il passera à 6 707 € et vous n'aurez plus aucun emprunt le 01/09/2032. Votre taux d'endettement est de 24,8%. C'est le rapport entre vos revenus et vos charges. Il est un indice de votre capacité à emprunter. En effet, il est communément admis que l'ensemble de vos mensualités de remboursement ne peut être supérieur au tiers de vos revenus. Attention, même si depuis 1990 la loi Neiertz régit cette condition, d'autres paramètres peuvent parfois infléchir cette règle. Selon ces critères, vous disposez actuellement d'une capacité d'emprunt évaluée à 8 764 €/ an soit 730 € par mois . Votre taux réel d'imposition est quant à lui de 13,3% . Il s'agit du rapport entre vos revenus et vos charges fiscales. Dans votre cas, il est plutôt élevé. Enfin, avec un total de revenus annuel après impôts de 92 273 €, vous vous situez dans la tranche des 5% des ménages français qui atteignent ce niveau de revenus. Couple / autres 8% Personne 2 21% rsonne 1 71% Revenus fonciers 8% Revenus professionnels 92% Répartition des revenus En France 72% du revenu des ménages provient de l'activité professionnelle, 23% des retraites et pensions et 3% du patrimoine. En général, plus les sources de revenu sont diverses et variées dans un ménage, plus la situation gagne en stabilité. REVENUS PERSONNE 1 PERSONNE 2 COUPLE / AUTRES Revenus professionnels 76 000 € 22 000 € 0 € Retraites, Rentes et Pensions 0 € 0 € 0 € Revenus fonciers 0 € 0 € 8 400 € Revenus mobiliers 0 € 0 € 0 € Autres revenus 0 € 0 € 0 € Totaux: 106 400 € 76 000 € 22 000 € 8 400 € Répartition dans le couple Répartition par type de revenu La répartition des revenus dans le couple est assez marquée. De ce fait, si la protection du conjoint survivant en cas de décès est l'une de vos préoccupations, il conviendrait de prendre des dispositions adaptées pour pallier à la perte de revenus. Vos revenus proviennent principalement de votre activité professionnelle. S'il est normal que ceux-ci représentent une part prépondérante de vos recettes, il serait néanmoins judicieux d'envisager une diversification, afin d'éviter une dépendance préjudiciable dans le contexte économique actuel. La constitution de revenus complémentaires aurait l'avantage d'atténuer d'éventuelles difficultés financières. Cela va aussi dans le sens de la préparation de votre retraite. Situer son revenu professionnel: En France, le salaire net annuel moyen est de 20 835 € pour les femmes et de 25 745 € pour les hommes. Si l'on compare votre revenu professionnel à l'échelle des salaires en France, Vous vous situez Monsieur dans la tranche des 5% qui ont votre niveau de salaire. Vous vous situez Madame dans la tranche des 40% qui ont votre niveau de salaire. Emprunts Bien gérer sa dette est important, renégocier ses prêts lorsque les taux baissent est une solution pouvant s'avérer très rentable. D'autres motivations peuvent être à l'origine d'une renégociation de prêt: surendettement, le désir d'allonger ou réduire les durées d'emprunt. DÉSIGNATION DURÉE RESTANTE CAPITAL RESTANT DÛ MENSUALITÉS Emprunt taux fixe 114 105 559 € 1 213 € Les conditions atuelles de prêt permettrait une renégociation de votre prêt. Votre mensualité pourrait baisser de 121 € pour une économie totale de 13 743 € Emprunt taux fixe 147 111 755 € 982 € Les conditions atuelles de prêt permettrait une renégociation de votre prêt. Votre mensualité pourrait baisser de 110 € pour une économie totale de 16 225 € Totaux 217 314 € 2 196 € Total des économies possibles: 231 € par mois, pour un total de: 29 968 €. élévé 22% aufcauibnle 2%2% moyen 75% dynamique 22% equilibr 23% faible 56% immédiate faible 24% 4% forte 20% moyenne 52% Rendement / Risque / Liquidité Il est important de savoir si vos avoirs sont bien répartis sur le plan de la rentabilité, du risque, de l'accessibilité. Vos placements doivent avant tout correspondre à une stratégie d'investissement qui vous est propre, à vos attentes et vos préoccupations. RENDEMENT Le rendement global de votre patrimoine de rapport est de 2,94%. Ici le rendement calculé ne prend en considération ni votre patrimoine de jouissance comme votre résidence principale par exemple ni votre patrimoine professionnel mais uniquement ce qui a été placé ou investi. Le rendement est le rapport entre le montant de votre patrimoine et ce qu'il vous rapporte, cela donne une idée de l'efficacité de vos placements en terme de capitalisation. Attention si votre rendement moyen est inférieur à l'inflation, votre patrimoine est en train de se dévaluer. NB: ce calcul ne tient pas compte des éventuels avantages fiscaux associés à vos placements. Répartition du rendement RISQUE Le niveau de risque de votre patrimoine est globalement faible. Par ailleurs notons que plus vous êtes jeune et plus votre patrimoine est important plus il est normal d'investir à moyen ou long terme et d'accepter un certain niveau de risque. Par ailleurs plus vos placements sont diversifiés plus vous vous exposez à une éventuelle déconvenue mais plus les conséquences seraient alors globalement limitées. C'est le fameux adage: "Évitez de mettre tous ses œufs dans le même panier". Le calcul ne prend pas en compte les subtilités de vos placements et est donné à titre indicatif. Répartition du risque LIQUIDITÉ Le montant de votre patrimoine disponible immédiatement est de 30 300 €. On constate souvent que l'épargne de précaution occupe une place disproportionnée dans les patrimoines. En effet, même si il est préférable d'emmener son placement jusqu'au terme initialement prévu, on préjuge souvent du faite que son argent est alors "bloqué", ce qui n'est souvent pas le cas. Dans la plus part des situations il est possible de récupérer assez rapidement son capital en cas d'imprévus. On considère généralement qu'il n'est pas nécessaire de placer sur des support totalement disponible plus de 3 à 5 fois sont revenu mensuel. Répartition de la liquidité Attention il convient de s’assurer au fil des mois, que ses placements sont bien optimaux car le contexte économique et votre situation sont amenés à évoluer. Actif Passif 0€ 500000€ 1000000€ 1500000€ 2000000€ 2500000€ Assurance-Vie 16% Produits bancaires Produits 1fi%nancier 7% Immobilier de 7% obilier d'usage 70% Personne 1 30% Personne 2 0% Couple 70% Synthèse du patrimoine Les français sont moins endettés que la plupart de leurs voisins, 74,9% de leurs actifs contre par exemple 146% pour les britanniques. Le patrimoine des français représente 9 500 milliards d'euros soit, en moyenne, un patrimoine net de 380 000 € contre 160 000 € en 1997. PASSIF Total des actifs Total des passifs Actif net 2 718 800 € 243 916 € 2 474 884 € Rapport Actif / Passif Vous êtes peu endetté.S'endetter pour investir, est un moyen couramment utilisé dans l'immobilier. Cela peut être un très bon levier pour développer du patrimoine tout en protégeant ses ayants droit grâce aux assurances des prêts. Compte tenu de votre taux d'endettement patrimonial de 8,97% toutes les possibilités vous sont offertes, tant uploads/Finance/ diagnostic-situation-patrimonial-converti.pdf