Remerciez-le!

Remerciez @Admin pour avoir partagé cet document gratuitement, de la manière la plus simple, en partageant sur les réseaux sociaux.

Spécificités des produits bancaires : Chapitre 1 : présentation du système ban

Spécificités des produits bancaires : Chapitre 1 : présentation du système bancaire _Maroc_ 1. L’architecture du système bancaire 2. Acteurs et fonctions 3. Réforme du système bancaire (expo) Chapitre 2 : présentation des différentes fonctions des établissements de crédits 1. Fonctions des établissements de crédits 2. Les comptes en banque et CRM (consumer Relationship management) (expo) 3. Crédit-bail, capital risque (expo) Chapitre 1 : Présentation du Système bancaire Marocain : Introduction : Un système est un ensemble d’élément indépendant mais complémentaire, chaque élément une fonction bien définie en interaction avec les fonctions des autres éléments pour aboutir à la réalisation d’un objectif commun. Le système bancaire marocain est constitué de plusieurs acteurs, chaque acteur a une fonction bien précise et prédéterminer, l’architecture du système bancaire marocain est une architecture pyramidale hiérarchique, ce qui signifie l’existence des règles exigées à être appliqué. Les acteurs du système bancaire marocain sont : la MF et La BAM les Organes Consultatifs et Intermediaires les Etablissements Finaciaires Les organes tutelles : La M.F : le ministère de finance La B.A.M: Bank Al Maghreb Les organes consultatifs et intermédiaires : Les organes consultatifs : C.E.C : le comité d’épargne et de crédit C.N.E.C : la commission disciplinaire des établissements de crédits C.D.E.C : la commission disciplinaire des états de crédits Les organes intermédiaires : G.B.M : groupement des banques du Maroc G.B.P.M : groupement de la banque participative marocaine A.N.I.F : association nationale des intermédiaires de finance Les établissements financiers : Les banques : Les banques publiques ou semi publiques Les banques privatisées Les banques offshores Les banques participatives Les sociétés de financement (les instituts de financement, les organismes de financements spécialisées) En ce qui concerne les établissements financiers, ils sont en interaction directe avec leur environnement c'est-à-dire les clients. I. Les établissements financiers et de crédits : Les établissements de crédit sont des personnes morales qui effectuent à titre de profession habituel des opérations bancaires et financières. On distingue entre 2 types d’établissements : Les instituts bancaires et les sociétés de financement (I.F, OFS). Ces 2 établissements se différencient selon 2 critères : Les S.F effectuent toutes les opérations de financement prévues dans leurs agreement et ne peuvent recevoir que les dépôts dont le terme dépasse 2 ans. Les I.B peuvent collecter tous types de dépôts, et effectuer les opérations de crédit à court terme. Les fonctions des I.B : Les I.B sont autorisé à effectuer les opérations suivantes : Les fonctions principales d’une banque : La collecte des dépôts Octroyer les crédits La gestion des moyens de paiement Les fonctions connexes à l’activité principale :  L’opération de change (agreement auprès de l’office de change)  Intermédiaire financier (achat et ventes des titres financières pour le compte du client)  Conseillait en gestion de patrimoine  Participation dans le capital des entreprises (règles prudentiaires aires)  Operations d’assurances (M.F)  Opération intermédiaire (paiement des factures ; avis de prélèvement…)  Operations sur l’Or, devises et métaux précieux II. Les banques semi-publiques : Bank EL AMAL (encourager les MRE à investir au Maroc) Bank Populaire (financement des PME) Crédit Agricole (financement de l’agriculteur) C.I.H (développement de l’investissement touristique) Fond d’équipement communal (financement des travaux de la collectivité locale) Ces banques ont été créées par l’Etat pour remplir des fonctions spécifiques en matière de financement. III. Les banques privées : Arab Bank Maroc City Bank AWB BMCE BMCI SGMB Casa Finance Market Union Marocain des Banques Credit de Maroc Media Finance Bank Ce sont des banques crées par des personnes morales ou physiques privées et qui ont déployé beaucoup d’effort pour s’installer au Maroc. IV. Les banques offshores : Les banques offshores sont des établissements spécialisés dans le financement des opérations de commerce extérieur et des projets d’investissement des sociétés étrangères installé dans la zone franche de Tanger. Elles réceptionnent les dépôts en monnaies étrangères convertibles, et effectuent dans ces mêmes monnaies des opérations financières, de crédit, de bourse ou de change. Ces banques doivent obtenir un agreement auprès de la BAM, régler un droit de License et s’inscrira au registre de commerce le leur zone offshore (Tanger). Leur principale cliente est celle de leur maison mère pour les opérations de commerce extérieure, les entreprises installées dans la zone franche du Tanger, ainsi que les personnes physiques non résidente. Il existe actuellement 6 banques offshores à Tanger :  Attijari international Bank  Banque international de Tanger  BMCI Bos  Chaabi international Bank  Societe general Tanger Offshore  Succursale Offshore de BMCE Ces banques bénéficient de plusieurs avantages, tels qu’une entière liberté de change en ce qui concerne leurs opérations avec les non-résidents et une multitude d’exonérations et réductions fiscales et douanières. V. Les banques participatives : 5 filiales et 3 fenêtres Marocain AWB (Dar ESSAFA 2007) Le CIH Bank: UMNIA Bank La BMCE à AL BARAKA banking groupe du Bahreïn (bti Bank) La banque centrale populaire au guidance Financial groupe implanté à l’Etats Unis (Bank EL YOUSSR) Crédit agricole du Maroc (CAM) avec la banque saoudienne islamique Dev Bank (IDB) (EL AKHADAR Bank) Crédit du Maroc, la marque ERREDA BMCI, NAJMAH SGMB, Dar EL AMANE VI. Les institutions de financement (I.F) (EX organismes de financement spécialisé O.F.C) : Les sociétés de financement : Elles sont aussi soumises au contrôle de B.A.M En plus de financement des particuliers ou des investissements pour les entreprises Elles ont la possibilité de recevoir du public des fonds pour une durée supérieure à 2 ans Les S.F dont l’activité est précisée dans leur agreement : Les sté de crédit-bail Les sté de crédit à la consommation Les sté d’affacturage : ou factoring est un mode de financement du poste client d’une entreprise, celle-ci cède ses créances à un organisme financier spécialisé appelé le FACTOR, celui-ci va se charger d’en assurer le recouvrement, exp : Attijari Factoring, Maroc Factoring… Les sté de gestion de moyen de paiement : les moyens de paiement sont des instruments qui permettent de transférer des fonds. Les cartes magnétiques émises par les sociétés de financement ou par les banques en font partie, parmi ces sociétés on trouve : entre monastique interbancaire, Interbank, afacach, acred, assalaf achaabi, bmci crédit conso, Les sté de cautionnement : est un crédit par engagement, l’institution de financement ne prête pas l’argent mais il s’engage pour votre compte à répondre à votre dette ou à votre engagement avec un autre établissement de crédit, exp : caisse marocaine des marchés, DAR EDDAMAN… Les sté de crédit immobilier : accordent aux personnes des crédits pour acquisition des immeubles, maisons ou autres Réformes du système bancaire marocain : I. Présentation du système du SBM (système bancaire Marocain) : .......4 1. Les acteurs principaux : ....................................................................4 II. La reforme de 6 juillet 1993 : ..............................................................9 1. Unification du cadre juridique : ........................................................9 2. Elargissement de la concertation : ..................................................10 3. La protection des déposants et des emprunteurs.............................11 III. EVOLUTION ENTRE 2004 ET 2006 : ............................................11 1. Un potentiel de développement encore très important : .................11 2. Une présence marquée des banques étrangères..............................11 3. Le secteur bancaire marocain se partage en quatre catégories d’établissements....................................................................................12 4. Un secteur toujours plus concentré : ...............................................13 IV. La situation actuel du système bancaire marocain..........................13 Introduction La banque ou le secteur bancaire est considéré comme un pilier fondamental sur lequel se base l´économie national d´un pays quelconque. En effet, ce secteur connaît toujours des nouveautés et des innovations, grâce á des diverses réformes bien établies par les autorités compétentes. Ces réformes ont permis le renforcement de la stabilité macroéconomique d ´ensemble, l´amélioration continue de l’environnement des affaires et l’ouverture commerciale, conjuguée à la libéralisation des secteurs productifs. Le système financier, notamment le secteur bancaire, était placé au centre de cette dynamique de réformes, vue son rôle prépondérant en matière de renforcement de la croissance et d´accélération du processus de convergence. Parmi ces réformes, figurent la loi bancaire 1993, qui est considéré comme le point de départ et qui a contribué en une courte période de rendre le secteur plus efficace et puissant. Notre objectif par cette recherche est de mettre l´accent sur le système bancaire Marocain et mieux l´appréhender, pour cela il est important de traiter ce thème sur trois grands chapitres importants. Le premier sera consacré á une présentation générale du système bancaire Marocain dont on va mentionner les acteurs principales du secteur. Le deuxième chapitre est dédié aux réformes qui ont été applicables sur ce secteur, notamment celle de 6 juillet 1993 et pour bien assimiler cette dernière, on va traiter aussi l´évolution du système entre 2004 et 2006. Et pour le dernier axe est consacré spécialement á la découverte de la situation actuelle du secteur. I. Présentation du système du SBM (système bancaire Marocain) : Le secteur bancaire joue un rôle prépondérant dans l'économie marocaine. Il a connu diverses réformes qui en font aujourd'hui un système moderne, adapté aux besoins de la société comme à ceux des entreprises. Tous les services et produits bancaires modernes sont proposés par les principales banques du pays jusqu’en 1943, le système uploads/Finance/ mme-bensghir-specificites-des-produits-bancaire.pdf