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République Algérienne Démocratique et Populaire Ministère de l’Enseignement sup

République Algérienne Démocratique et Populaire Ministère de l’Enseignement supérieur et de la recherche Scientifique Université Mouloud Mammeri de Tizi-Ouzou Faculté des Sciences Economiques, Commerciales et des Sciences de Gestion Département Sciences Financières et Comptabilité Module : Monétique. Exposé sur : L’évolution de la monétique en Algérie. Réalisé par :  MEGHERBI Ania  Groupe 2 Année universitaire : 2021/2022 PLAN : Introduction. I. Définition de la monétique. II. Apparition et développement de la monétique en Algérie. III. Les instruments de la monétique en Algérie. Conclusion. Bibliographie. Introduction : Tous les domaines évoluent au fur et à mesure, se spécialisent, informatisent leur systèmes et intègrent de nouvelles technologies, le secteur bancaire n’est nullement épargné. Depuis une décennie, le monde connait une évolution remarquable dans la modernisation des moyens de paiement électroniques. Les pays développés, sont ceux qui ont le plus réussi à intégrer ça dans leurs modes de vie et dans les divers secteurs économiques quotidiennement. En Algérie, le système bancaire digital est loin derrière ses voisins marocains et tunisiens et d’avantage derrière les pays développés. Ainsi, que ce soit les systèmes informatiques ou encore les moyens numériques, ces derniers sont développés timidement. Donc comment la monétique a évolué en Algérie ? I. Définition de la monétique : Le terme « Monétique » fait référence à une application informatique qui traite des flux monétaires (Monnaie + Informatique = Monétique). La monétique, est donc l'ensemble des technologies mises en œuvre pour l'utilisation des cartes bancaires. De plus, cela permet les échanges d'argent de manière dématérialisée. II. Apparition et développement de la monétique en Algérie : En 1990, les réformes économiques qui ont été prises, ont engendré de profonds changements, qui ont permis l’émergence de la monétique dans le secteur bancaire Algérien. Un programme de modernisation, de développement et l’initiation de nouveaux moyens de paiement (cartes bancaire) a été mis en œuvre par les banques algériennes en partenariat avec la Société d’Automatisation des transactions Interbancaires et de Monétique. L’introduction de la monétique en Algérie a été envisagée par la plupart des banques à des périodes différentes dont le plus ancien projet remonte à l’année 1975. Certains projets ont vu la lumière dont : Le Crédit Populaire d’Algérie (CPA) a commencé son activité monétique en 1989 par l’adhésion à Visa International en qualité de membre principal émetteur et acquéreur, et en 1990 par l’adhésion à Mastercard International en qualité d’acceptant. Le CPA émet aujourd’hui des cartes Visa International à puce aux normes EMV. La BADR qui est équipée d’une solution monétique qui permet, la gestion d’une carte de retrait privative pour les clients salariés domiciliés dans les agences BADR. Algérie poste occupe une place importante, vu le nombre de cartes qu’elle a émis et le parc DAB de son réseau. Ainsi, Les banques ont vite pris conscience que l’existence de plusieurs centres de traitements indépendants entraînerait une multiplication des investissements, des coûts d’exploitation élevés et constituerait un frein à l’interbancarité et l’interopérabilité des cartes. C’est dans ce cadre qu’elles ont décidé de la mise en place du projet monétique national en optant pour la mise en commun des moyens. Ainsi est né en 1995, avec un statut de SPA, est une filiale de huit banques commerciales algériennes, l’unique opérateur monétique en Algérie : La SATIM (Société d’Automatisation des Transactions Interbancaires et de la Monétique). Celle-ci représente l’opérateur monétique interbancaire en Algérie pour les cartes domestiques et internationales. En 1996, la SATIM a lancé un projet de mise en place d’une solution monétique interbancaire. La première phase de ce projet, qui est opérationnelle depuis 1997, s’est résumée au lancement du premier Réseau Monétique Interbancaire (RMI). Ce réseau a permis aux banques en 2005, d’offrir à l’ensemble de leurs clients le service de retrait de billets sur DAB et le service de paiement. Ainsi, le RMI est un système constitué d’un système central, de Guichets Automatiques de Banque, de Distributeurs Automatiques de Banques et de Terminaux de Paiement Electroniques, utilisés pour les services bancaires, notamment le retrait de billets de banque et le paiement par carte bancaire. En 2010 la SATIM lance dans un projet prometteur en introduisant les cartes internationales Visa et Mastercard. La BDL, la BEA et le CPA sont les premières banques algériennes à adhérer à Visa. Et depuis octobre 2016 Le service du paiement électronique (e-paiement) a été officiellement lancé en Algérie avec 11 banques et 9 entreprises proposant ce service à leurs clients. III. Les instruments de la monétique en Algérie : 1. La carte interbancaire (CIB) : La carte CIB est une carte interbancaire qui est apparu en en Algérie en 1996. On y trouve le logo et la dénomination de la banque émettrice de la carte. La carte est équipée d’un micro- processeur appelé communément « puce » qui gère et sécurise les transactions de paiement, elle permet à son titulaire appelé « porteur de carte » de régler ses achats auprès de différents commerces de détail. C’est un instrument de paiement qui est accepté chez les commerçants affiliés au réseau monétique interbancaire et sur tous les DAB installés sur le territoire national.. 2. Terminal de paiement TPE : En 2005 s’est établie la première opération de paiement en ligne sur TPE. Le terminal de paiement électronique désigne tout appareil permettant de traiter un paiement par carte. Il est connecté avec les services spécialisés de la banque. Il existe deux types de TPE : - le TPE fixe à lecteur de puce PIN-PAD pour les grandes surfaces. - le TPE mobile pour les surfaces réduites (DRAGONS, 1999). La SATIM et les banques offrent aux commerçants la solution du paiement de proximité à travers la carte CIB pour l’acceptation des transactions financières sur les Terminaux de Paiement électronique (TPE), cette solution permet de veiller à la sécurité des personnes contre les vols, les agressions et la fausse monnaie à travers l’utilisation d’un code confidentiel. 3. Les distributeurs automatiques des billets DAB : Les DAB sont intégrés au réseau monétique interbancaire et permettent aux porteurs de la carte CIB d’effectuer des retraits d’espèces, ainsi que la consultation du solde 24h/24, 7j/7 avec une facilité de manipulation et une sécurité totale des transactions via le standard EMV. 4. Interopérabilité : La SATIM a signé en date du mercredi 18 décembre 2019 une convention avec le Groupement d'intérêt économique "GIE Monétique" et Algérie Poste sur l’interopérabilité entre le système monétique interbancaire et le système monétique d’Algérie Poste. A compter du 5 janvier 2020, les clients des banques porteurs de carte CIB et les clients d’Algérie Poste porteurs de carte Edahabia ont respectivement accès aux mêmes services. Désormais un porteur de carte CIB peut effectuer des transactions sur les DAB/GAB ou les terminaux de paiement déployés par Algérie Poste et un porteur de carte Edahabia peut effectuer des transactions sur les DAB/GAB ou les terminaux de paiement CIB déployés par les banques membres du réseau interbancaire CIB. Conclusion : En ce qui concerne l’Algérie en matière de monétique, malgré les actions entreprises pour le développement et l’automatisation des moyens de paiement, elle reste loin des niveaux réalisés par d’autres pays. L’Algérie a mis du retard pour comprendre que la monétique est capitale pour la bancarisation de l’économie, pour la lutte contre le marché informel. Les autorités financières n’ont pas instauré une assise légale et juridique que récemment en élaborant des textes introduisant des notions de preuve électronique et de signature électronique et du projet de loi modifiant le code de commerce intégrant la notion de dématérialisation dans le traitement des opérations de retrait et de paiement. Bibliographie : LAZREG Mohamed. (2015). Développement de la Monétique en Algérie, Réalité et Perspectives. Thèse Présentée pour l’obtention d’un diplôme de doctorat en sciences de gestion à l’ université Abou Bakr Belkaid, Tlecem. Amira ABOURA & CHAHIDI Mohamed. Le système bancaire algérien : Evolution historique, libéralisation du secteur et défis de modernisation. Refafa Brahim. (2020). La monétique en Algérie, développement et perspectives. Journal d'études en économie et Management Volume 03 Numéro 06 Décembre 2020. Imed Cheikh. (2020). L’importance de la Monétique et des TIC dans les développements économique et bancaire en Algérie. CENTRE ALGÉRIEN DE DIPLOMATIE ÉCONOMIQUE le 20 décembre 2020. uploads/Finance/ mon-tique-docx-filename-utf-8-x27-x27-monetique.pdf