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Rapport Annuel 20 08 RMA WATANYA Sommaire Mot du Président du Conseil de Survei

Rapport Annuel 20 08 RMA WATANYA Sommaire Mot du Président du Conseil de Surveillance ..............4 Mot du Président du Directoire .......6 Organes de Gouvernance ...............8 Performances 2008 ...................10 Gouvernance d’Entreprise ............12 Dispositif de Gestion des Risques et de Contrôle Interne .................18 Contexte Economique et Sectoriel ................................22 Rapport d’Activité 2008 ..............30 Chiffres Clés 2008 ....................38 Rapport Financier ......................44 Réseau .....................................56 4 RMA WATANYA 2008 Malgré un environnement économique international fortement perturbé par l’impact de la crise financière, l’économie marocaine a fait preuve d’une remarquable résilience,le Produit Intérieur Brut ayant enregistré une croissance de 5,8%. C’est dans ce contexte que le secteur des assurances a considérablement progressé, de l’ordre de 12%, bien plus vite que l’économie nationale. Cette croissance, forte et significative, est néanmoins moindre que celle enregistrée en 2007. Ce ralentissement étant dû à une décélération de la croissance des branches Vie, atteignant 12% en 2008 contre 41% en 2007. Dans cet environnement évolutif, la performance de RMA WATANYA est appréciable. Le volume d’affaires de la Compagnie s’est accru en ligne avec le rythme de progression du marché, confortant la part de marché de la Compagnie à près de 21%. Le résultat net a dépassé, pour la deuxième fois consécutive, le milliard de Dirhams. Malgré la baisse de 13% des indices boursiers de la place de Casablanca, après plusieurs années consécutives de forte croissance, l’assise financière de la Compagnie s’est renforcée. Le total bilan est passé de 24,5 milliards de Dirhams en 2007 à près de 27 milliards de Mot du Président du Conseil de Surveillance 5 RMA WATANYA 2008 Dirhams en 2008. Le ratio de couverture de la marge de solvabilité de RMA WATANYA, qui est de 976%, est toujours bien supérieur aux obligations légales et aux normes internationales, attestant que la Compagnie est plus solide que jamais. 2008 a été marquée par la transformation de RMA WATANYA en société à Directoire et à Conseil de Surveillance. Les Comités d’Audit, de Stratégie et de Nomination et Rémunération, émanant du Conseil de Surveillance, se sont régulièrement réunis, donnant corps et substance à notre gouvernance d’entreprise, fondée sur un dialogue transparent et constructif entre les représentants des actionnaires et le management de la Compagnie. Ils nous ont également permis de constater l’avancement du plan IMTYAZ 2010 et d’apprécier les efforts déployés par le Directoire pour mener à bien les projets destinés à projeter la Compagnie dans le futur. Je tiens à féliciter l’ensemble du personnel de RMA WATANYA pour le travail effectué au cours de l’année 2008 et demeure confiant dans la validité des choix inscrits dans le projet d’entreprise IMTYAZ 2010, pour conforter la place de la Compagnie en tant que référence du secteur des assurances au Maroc. Othman BENJELLOUN Président du Conseil de Surveillance 6 RMA WATANYA 2008 L’économie nationale a connu une année 2008 globalement satisfaisante malgré un contexte international instable. Des facteurs économiques endogènes ont permis une croissance relativement forte : excellente campagne agricole, poids des investissements publics et vigueur de la consommation tempérée cependant par l’impact négatif de la hausse des prix des produits de base sur le portefeuille des ménages. Pour RMA WATANYA, l’année 2008 a été satisfaisante à plusieurs égards. En effet, notre chiffre d’affaires a progressé de près de 13%, dépassant 4 milliards de Dirhams. Cette croissance a été de même ampleur, tant en Vie qu’en Non Vie, et tous les réseaux de distribution - agents, courtiers, bancassurance - y ont positivement contribué. Notre résultat net a dépassé le milliard de Dirhams pour la deuxième année consécutive, performance inédite dans notre secteur. Par ailleurs, par la taille de son bilan - en progression de 10% -, RMA WATANYA demeure la plus grande compagnie d’assurances au Maroc et en Afrique hors Afrique du Sud. L’année 2008 a été marquée par le lancement du plan triennal IMTYAZ 2010, dont l’avancement à ce jour est satisfaisant et qui a commencé à donner ses fruits. Permettez-moi d’évoquer quelques exemples de réalisations enregistrés à ce jour. Le premier pilier du plan IMTYAZ 2010 est l’extension et la consolidation de la relation avec nos réseaux de distribution. Au cours de l’année 2008, 29 candidats Agents représentant RMA WATANYA ont été admis à l’examen d’agrément par la Direction des Assurances et de la Prévoyance Sociale. Parallèlement, l’intégration renforcée entre RMA WATANYA et ses Agents Généraux s’est poursuivie par le déploiement de nouvelles applications informatiques, parmi lesquelles la solution de gestion de cabinet GESAS qui permet à nos partenaires d’augmenter leur productivité commerciale et de diminuer leur charge administrative. Nous avons également fortement accru la densité et la qualité de notre relation commerciale avec nos courtiers, qui s’est immédiatement traduite par Mot du Président du Directoire 7 RMA WATANYA 2008 une accélération de la croissance de notre chiffre d’affaires. Il convient aussi de souligner l’impact très positif sur notre activité de bancassurance de l’accroissement rapide de la taille du réseau de BMCE Bank, porté à plus de 500 agences à ﬁn 2008. Le deuxième pilier de ce plan est le renforcement de notre avantage concurrentiel en matière de qualité de service. RMA WATANYA s’est de nouveau distinguée par sa politique d’innovation en lançant la carte «SIHATCOM», la première carte de paiement sur laquelle des milliers d’assurés reçoivent, de manière ultra rapide, le remboursement de leurs dossiers Maladie. Cette innovation majeure a réduit considérablement les délais de remboursement et induit un gain de productivité appréciable tant pour nos partenaires que pour les entreprises clientes. De plus, au vu du succès de «HIFAD EXPRESS», notre procédure de règlement des sinistres automobiles matériels en 24 heures, nous avons étendu cette démarche aux sinistres incendie, dégâts des eaux et vol des contrats multirisques habitations et commerçants. Le troisième pilier est la mise en place d’un dispositif de Contrôle Interne et de Gestion des Risques conforme à la nouvelle réglementation. Cela a fait l’objet d’un grand projet transversal, supporté par des entités idoines nouvellement créées : Gestion des Risques, Audit Interne et Contrôle Interne. A ce jour, un diagnostic de notre dispositif de Gestion des Risques a été réalisé, ainsi qu’une cartographie des risques majeurs. Nous ambitionnons de ﬁnaliser en 2011 un système de Gestion des Risques correspondant aux meilleures pratiques internationales et excédant les exigences réglementaires. Enﬁn, le quatrième pilier de notre plan triennal a pour objet d’optimiser et de diversiﬁer notre stratégie ﬁnancière et de placement. 2008 a été l’année de la montée en puissance de RMA Capital, qui a la charge de gérer les actifs de la Compagnie. En matière de communication, RMA WATANYA s’est de nouveau distinguée en poursuivant son travail d’éducation du consommateur marocain, tant au travers des capsules «AMEN OU T’AMEN» sur 2M que par le sponsoring exclusif du programme «AUTO INFO» sur AL AOULA, dédié aux nouveautés de l’offre automobile au Maroc et à la sensibilisation sur les produits et services d’assurance automobile. RMA WATANYA a également suivi les entreprises du secteur automobile en tant que Sponsor Ofﬁciel du Salon de l’Auto de Casablanca «AUTO EXPO 2008». L’avancement de l’ensemble de ces chantiers a été rendu possible grâce au travail acharné de l’ensemble de nos collaborateurs, que je tiens à remercier. A ce propos, il convient de signaler l’effort particulier qui a été consenti en matière de ressources humaines. D’abord, en intensiﬁant l’intégration de nouvelles recrues à haut potentiel, particulièrement dans le domaine informatique pour supporter le développement et le déploiement de notre nouveau Schéma Directeur Informatique. Ensuite, en accompagnement de la mise en place d’un système de gestion par objectif, en accroissant significativement la part variable de la rémunération de nos collaborateurs. Plus que jamais, nous maintenons le cap ! Fouad DOUIRI Président du Directoire 8 RMA WATANYA 2008 Organes de Gouvernance 9 RMA WATANYA 2008 Organes de Gouvernance Le Conseil de Surveillance Président M. Othman BENJELLOUN Vice-Présidents M. Azeddine GUESSOUS M. Abdeljelil AYED Administrateurs Maître Mohamed LAHLOU Maître André DE PFYFFER M. Brahim ZNIBER M. Mohamed BENNANI Société HBM représentée par M. Mostafa Kamal BENJELLOUN Société FinanceCom représentée par M. Zouheir BENSAÏD Groupe des Assurances du Crédit Mutuel, dit GACM représenté par M. Alain SCHMITTER Le Directoire Président du Directoire M. Fouad DOUIRI Directeur Général M. Abdellatif HMIDI Directeur Général M. Taouﬁk DRHIMEUR Directeur Général M. Réda EL ALJ Comité d’Audit M. Azeddine GUESSOUS M. Abdeljelil AYED M. Alain SCHMITTER M. Zouheir BENSAÏD Comité Stratégique M. Othman BENJELLOUN M. Azeddine GUESSOUS M. Abdeljelil AYED M. Mohamed BENNANI M. Zouheir BENSAÏD Comité de Nomination et Rémunération M. Othman BENJELLOUN M. Azeddine GUESSOUS Commissaires aux Comptes ERNST & YOUNG FIDAROC GRANT THORNTON 10 RMA WATANYA 2008 Performances 2008 11 RMA WATANYA 2008 Total Bilan Provisions techniques Fonds Propres Placements Chiffre d’Affaires Produits de Placements Résultat Marge de Solvabilité Part de Marché 26 891 19 463 5 161 21 920 4 001 2 582 1 064 976% 21% Performances 2008 (En millions de Dirhams) 12 RMA WATANYA 2008 13 RMA WATANYA 2008 Gouvernance d’Entreprise 14 RMA WATANYA 2008 A l’issue de l’Assemblée Générale Mixte tenue le 7 février 2008, RMA WATANYA a opté pour une organisation duale à Directoire et à uploads/Finance/ rapport-rma-2008-bd.pdf