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1 ____________________________________________________________________________________________________ 0 Chapitre I : Présentation de l’agence : ________________________________________________ 4 1-Chef d’agence ___________________________________________________________________________ 4 2-Chef de caisse __________________________________________________________________________ 4 a. Supervision des opérations de guichet ___________________________________________________________________ 4 b. Réalisation des travaux de back-office – _________________________________________________________________ 5 c. Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de l’agence ___________________________________________ 5 3-Chargé de produit _______________________________________________________________________ 5 4- Agent commercial _______________________________________________________________________ 5 Chapitre II : Panorama des opérations bancaires : ____________________________________ 5 SECTION I : les opérations de caisses : ___________________________________________________ 5 A/ Les remises chèques : ____________________________________________________________________________ 5 B/ Le virement : ____________________________________________________________________________________ 6 b.1/ Définition: ___________________________________________________________________________________ 6 b.2/ Les différentes formes de virement : _________________________________________________________ 6 b.3/ Les avantages du virement : ___________________________________________________________________ 6 C/ Le versement : ___________________________________________________________________________________ 6 D/ Le retrait : ______________________________________________________________________________________ 7 E/ La mise à disposition : ____________________________________________________________________________ 7 F/ Le change : ______________________________________________________________________________________ 7 G/ La gestion des automates GAB : ___________________________________________________________________ 8 g.1/L’arrêté comptable de la caisse GAB : ___________________________________________________________ 8 g.2/ alimentation de la caisse GAB : ________________________________________________________________ 8 H/ WesternUnion : ________________________________________________________________________ 8 I/ MoneyGram : ___________________________________________________________________________ 8 SECTION II : LE BACK OFFICE : ____________________________________________________ 8 A/ La compensation : ______________________________________________________________________ 8 B/ Emission Chèque de banque : ____________________________________________________________ 9 C/ Emission Chèque certifié ________________________________________________________________ 9 D/ délivrance des chèques : ________________________________________________________________ 9 Chapitre III : Les ouvertures des comptes e _________________________________________ 10 t le devoir de vigilance : _____________________________________________________________ 10 Section 1 : L’ouverture de compte : _______________________________________________________ 10 A / Les conditions générales d’ouverture de compte : _________________________________________________ 10 B/ Les conditions relatives à l’identité de la clientèle : ________________________________________________ 10 C / Les formalités d’ouverture de compte : __________________________________________________________ 10 D/ les différents types de comptes bancaire : _______________________________________________________ 11 2 A / Compte courant : _____________________________________________________________________________ 12 B / Les comptes de dépôts ou compte chèque : _____________________________________________________ 12 C / Comptes sur carnet : _________________________________________________________________________ 12 D /Compte à terme « DAT» : _____________________________________________________________________ 12 E / Compte en dirham convertible :________________________________________________________________ 12 F/ Autres comptes : _____________________________________________________________________________ 12 Section II Le numéro de compte _____________________________________________________ 13 Chapitre IV : produits et services ___________________________________________________ 14 SECTION I : La Monétique _______________________________________________________________ 14 A / Historique et définition : _______________________________________________________________________ 14 B /Avantages et inconvénients des cartes monétiques : _______________________________________________ 14 C /Gamme monétique de la banque populaire : ________________________________________________________ 14 SECTION II: La bancassurance _____________________________________________________ 17 A/ Notions globales : _____________________________________________________________________ 17 B /Gamme des Produits bancassurance : ___________________________________________________ 17 Al moustakbal châabi : ____________________________________________________________________________ 18 Al injad châabi ___________________________________________________________________________________ 18 Al injad Chamil __________________________________________________________________________________ 18 al injad salama ___________________________________________________________________________________ 18 Al injad châabi al moumtaz _________________________________________________________________________ 18 SECTION III : La banque à distance : ______________________________________________ 18 A/ Châabi net : ___________________________________________________________________________ 18 B/Châabi mobile : _________________________________________________________________________ 18 SECTION IV : Les crédits __________________________________________________________ 19 1. Crédit moujoud_________________________________________________________________________ 19 2. Crédit immobilier « Salaf Sakane Mabrouk » : __________________________________________ 19 3. Assalf Al Moutajadid « revolving » : ___________________________________________________ 19 4. Crédit Yousr : _________________________________________________________________________ 19 SECTION IV : Les Packs : __________________________________________________________ 20 Chapitre V : Système d'information de la banque populaire : _________________________ 20 SECTION I : Système BP e-Mansour: _____________________________________________________ 20 1- Les équipements matériels existants dans la salle blanche de la ___________________________________ 21 A. Routeur : ___________________________________________________________________________________ 21 B. Switchs : _____________________________________________________________________________________ 21 C. Standard téléphonique :________________________________________________________________________ 21 D. PABX : _______________________________________________________________________________________ 21 E. Modems : _____________________________________________________________________________________ 21 3 F. Onduleurs : ___________________________________________________________________________________ 22 2- Les types des serveurs existants dans la salle blanche de l’agence : _____________________ 22 1 serveur de messagerie : _________________________________________________________________________ 22 Serveur DC (Directory Control) : __________________________________________________________________ 22 Serveur d'antivirus F SECUR :_____________________________________________________________________ 22 Serveur des mises à jour WSUS : _________________________________________________________________ 22 Chapitre V : Les travaux effectués et les apports du stage __________________________ 22 A- Les travaux effectués : _______________________________________________________________ 22 1. Service Remises des chèques : ____________________________________________________________________ 22 3. Services Clientèle et produits bancaires : _________________________________________________________ 23 B- Les apports du stage : _________________________________________________________________ 23 Conclusion ___________________________________________________________________________ 24 4 Chapitre I : Présentation de l’agence : Chaque banque populaire régionale a plusieurs agences qui ont un seul siège qui est indépendant des autres régions ; tous ces sièges ont une banque centrale. L’agence : AOUINAT ALHAJJAJ, Le code d’agence : 2719 Où j’ai effectué mon stage est ouvert en Décembre 2007elle est située laquelle dépend de la Banque Populaire régionale de Fes-Taza. Le schéma suivant présente l’organigramme de l’agence : Actuellement l’agence au sein de la banque populaire se présente comme suit: 1-Chef d’agence Sa responsabilité concerne le volet commercial, surtout la recherche des nouvelles relations commerciales, et superviser toutes les opérations en plus de la constitution des dossiers crédits Il s’intéresse à la gestion, au développement et au management de l’agence, il apprécie et suivre aussi les risques et le recouvrement commercial, enfin il doit assurer la gestion harmonieuse des ressources humaines et matérielles de l’agence en vue de rentabiliser l’agence. 2-Chef de caisse Parmi ses principales taches on trouve : a. Supervision des opérations de guichet -Contrôle les opérations initiées au niveau du guichet (opérations de caisse, incidents liés au fonctionnement des comptes de la clientèle : oppositions…)- Authentifier les opérations courantes conformément à la réglementation en vigueur. Chef d’agence Mr. BenchakrounMr. Benchakroun Mr. Benchakroun Responsable administratif Mme.Alaoui kibiri Chargé de produit Mme. Chlih Caissiére Mlle.Allouach 5 b. Réalisation des travaux de back-office – Procéder au rapprochement des supports des opérations avec les supports de contrôle; - S’assurer au quotidien du traitement des anomalies et des incidents(rejets fil de l’eau, anomalies des comptes internes, incidents relatifs aux moyens de paiement…) ; - S’assure de la sécurité comptable, administrative et informatique (gestion des caisses, arrêté de journée comptable, contrôles inopinés de la caisse, situations comptables, délivrance d’attestations, classement des documents, conservation des valeurs et des moyens de paiement non retirés, travaux de sauvegarde…) c. Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de l’agence -Assurer de la gestion optimale et sécurisée des stocks (imprimés, fourniture de bureau, formules de chèques de banques, chèques de guichet, bons de caisse…) - Déclarer et suivre la résolution des incidents informatiques ; - Veiller en concertation avec le responsable d’agence au respect des procédures relatives a la sécurité des personnes et des biens (alarme, gestion des clés, accès à l’agence en dehors de l’horaire normal….) 3-Chargé de produit Il a pour mission de vendre tous les produits de la banque populaire(contrats d’assurances, cartes monétique, remise de chèque…) 4- Agent commercial S'occupe de la saisie, du forçage des comptes et d'autres différentes missions. La politique de la banque populaire préconise la polyvalence des employés au sein de l'agence pour faciliter le contact avec le client. Chapitre II : Panorama des opérations bancaires : SECTION I : les opérations de caisses : A/ Les remises chèques : Pour la remise du chèque en compte, il existe deux types de remises de chèques : Remises chèques sur place : ce sont les chèques présentés par le client pour encaissement et tiré sur des tiers qui disposent de comptes chez la banque populaire ou bien chez les confrères à El Jadida. Remises chèques hors place : ces chèques sont tirés sur des tiers disposant de comptes chez le réseau la banque populaire ou bien chez les confrères des autres villes, ils sont envoyés par courrier aux villes correspondantes pour être compensés. Pour le côté opérationnel il existe trois sortes de remise chèques : Remises chèques des banques confrères et autres BPR : ils sont saisie sur la base local Mansour sous la transaction CHU. Remises chèques INTA BPR : ces valeurs sont saisies sous la transaction RML Remises chèques même agence : ils sont saisies sous la transaction RMA 6 B/ Le virement : b.1/ Définition: Le virement est le moyen par lequel un client "donneur d'ordre" invite son banquier à prélever une certaine somme sur son compte en vue de la transférer sur un autre compte appartenant à une tierce personne nommée "bénéficiaire". Cette opération permet la réalisation d’un transfert de fonds: Soit entre deux personnes ayant leurs comptes chez la même banque ou deux établissements bancaires différents (ROV). Soit entre deux comptes différents appartenant à la même banque ou chez deux banques concurrentes (VIR). Autrement dit, un client souhaitant régler une somme à un bénéficiaire donnera un ordre par écrit à sa banque, soit par un courrier sur papier, soit sur un formulaire pré imprimé mis à sa disposition par la banque. b.2/ Les différentes formes de virement : Les virements directs : Les virements directs sont ceux dont les sommes sont transférés de compte au sein d’une même banque ou entre une banque et son correspondant. Les virements indirects : Les virements indirects sont ceux qui sont effectués entre deux personnes ayant chacune un compte dans une banque différente. b.3/ Les avantages du virement : Le virement permet d’éviter de transporter des pièces et permet donc des paiements ou des transferts de fonds à distance, en comparaison avec le chèque et la carte bancaire, il écarte les risques de perte et de vol. L'absence d'une uploads/Finance/ rapportde-stage-banque-populaire.pdf