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Bachelor Banque-Assurance Rapport d'activités Qu'est-ce que le conseil patrimon

Bachelor Banque-Assurance Rapport d'activités Qu'est-ce que le conseil patrimonial ? Cas pratique Vanessa JOMBART Id Enaco : 36285 Id Fede 126739 1/82 1/82 SOMMAIRE Introduction...........................................................................................................................p 2 I- Contexte..............................................................................................................................p 3 I.a- Présentation du groupe Groupama....................................................................................p 3 I.b- Caisse régionale Groupama Rhône Alpes Auvergne........................................................p 6 I.c- Agence Groupama des Terreaux........................................................................................p 9 I.d- Établissement de la problématique..................................................................................p 11 II- Découverte du client.......................................................................................................p 12 II.a- Les documents réglementaires préalables.......................................................................p12 II.b- La collecte des informations..........................................................................................p 13 II.c- L'identification des objectifs...........................................................................................p19 II.d- La conclusion de la découverte.......................................................................................p21 III- Analyse patrimoniale et diagnostic.............................................................................p 22 III.a- L'analyse patrimoniale..................................................................................................p 22 III.b- Le diagnostic.................................................................................................................p 39 IV- Solutions proposées.......................................................................................................p 42 IV.a- Les préconisations tactiques.........................................................................................p 42 IV.b- Les préconisations stratégiques.....................................................................................p43 IV.c- Suivi..............................................................................................................................p 44 Conclusion............................................................................................................................p 45 Glossaire...............................................................................................................................p 46 Sources..................................................................................................................................p 52 Annexes.................................................................................................................................p 54 2/82 Introduction Au cours de cette année de formation en Bachelor Banque-Assurance avec l'école Enaco et de ma période de formation en milieu professionnel, j'ai pu apprendre et mettre en pratique de nouvelles compétences principalement liées aux produits bancaires et d'assurance. Travailler dans ce secteur d'activité est être polyvalent. En effet, il est nécessaire d'avoir un profil commercial, mais également un esprit logique et rigoureux afin de pouvoir maîtriser les montages financiers et fiscaux dans le respect de la loi, car ce secteur est très réglementé. C'est avec cette vision du métier que je me propose de vous présenter un cas pratique afin de découvrir ce qu'est un bilan patrimonial. 3/82 I- Contexte I.a- Présentation de l'entreprise : Groupama – Assurance mutuelle J'ai réalisé une période de formation en milieu professionnel de 5 mois au sein de l'agence Groupama des Terreaux, située au 1 rue Edouard Herriot dans le 1er arrondissement de Lyon. Avant de zoomer sur cette agence, je vous propose une présentation de l'entité Groupama, puis de la caisse régionale Auvergne Rhône Alpes. Il était une fois... Plus de 100 ans d'histoire... Cf Annexe 1 – Historique détaillé Le Groupe en chiffres Le groupe Groupama, c’est la force du collectif au service de la performance 4/82  1 modèle mutualiste, 1 gouvernance participative  31 000 collaborateurs, dont 6 000 à l’international  au service de 12 millions de sociétaires et clients Une organisation au plus près des besoins des clients – 2 marques commerciales  Groupama  Gan – Une offre complète d’assurance et de services bancaires et financiers  Assurances de biens et responsabilités  Assurances de la personne  Activités bancaires et financières Le groupe Groupama Le périmètre combiné du Groupe comprend l’ensemble des activités du Groupe : activité des Caisses régionales et celle des filiales consolidées dans Groupama Assurances Mutuelles. Des positions fortes en France et à l’international  Chiffre d’affaires : 15,5 Mds€  dont France : 12,9 Mds€  dont International : 2,4 Mds€  dont activités financières et bancaires : 240 M€  16 % du chiffre d’affaires* réalisé à l’international  Résultat net : 493 M€  Fonds propres : 10,7 Mds€  Total bilan* : 104,5 Mds€ EN FRANCE – 6e assureur généraliste en France – 1er assureur agricole – 1er assureur des communes – 2e assureur en santé individuelle – 3e assureur habitation – 4e assureur prévoyance individuelle – 4e assureur auto 5/82 À L’INTERNATIONAL – 4e assureur non vie en Hongrie – 5e assureur non vie en Roumanie – 10e assureur non vie en Italie Cf Annexe 2 – Description chiffrée par produits Organisation du groupe Les liens entre les différentes entités du groupe sont régis dans le pôle mutualiste :  par un mécanisme contractuel de réassurance interne liant les Caisses Régionales à Groupama Assurances Mutuelles et défini par une convention de réassurance interne, dont les modalités d’application sont mises à jour chaque année,  par une convention portant sur les dispositifs de sécurité et de solidarité visant à garantir la sécurité de la gestion et l’équilibre financier de l’ensemble des Caisses Régionales et de Groupama Assurances Mutuelles et à organiser la solidarité,  par des relations d’affaires entre les filiales de Groupama Assurances Mutuelles et les Caisses Régionales qui se traduisent notamment par la distribution de produits d’assurance vie, retraite, bancaires et de services du Groupe par les Caisses Régionales. Les filiales sont détenues directement et indirectement par Groupama Assurances Mutuelles :  La plupart des filiales de services et d’assurances françaises et internationales sont portées par une holding, Groupama Holding Filiales et Participations, détenue entièrement par Groupama Assurances Mutuelles  Groupama Assurances Mutuelles détient en direct les filiales financières,  Les principales filiales font l’objet d’une consolidation comptable. 6/82 Il existe deux périmètres au sein de Groupama :  le périmètre combiné qui comprend l’intégralité des entités du Groupe et les caisses régionales pour 100 % de leurs activités ;  le périmètre consolidé dont Groupama Assurances Mutuelles est la holding de tête. Son activité comprend, en plus de l’activité des filiales, environ 35 % de l’activité des caisses régionales, activité captée par le mécanisme de réassurance interne. Les caisses locales : Le groupe comprend 2 750 Caisses locales réparties sur tout le territoire français. Les Caisses régionales : 9 Caisses métropolitaines, 2 Caisses d’outre-mer et 2 Caisses spécialisées – proposent une offre complète d’assurance et de produits financiers. Groupama Assurances Mutuelles : Caisse Nationale de réassurance mutuelle agricole, Groupama Assurances Mutuelles a pour caisses adhérentes les Caisses régionales de Groupama. Son rôle est d’assurer le pilotage des activités opérationnelles du Groupe. Elle exerce également le rôle d’organisation professionnelle agricole. Elle est administrée par un Conseil d’administration composé de 15 membres. Les filiales du groupe : La plupart des filiales de services et d’assurances françaises et internationales sont portées par une holding, Groupama Holding Filiales et Participations, détenue entièrement par Groupama Assurances Mutuelles. Cf Annexe 1 – Les filiales du groupe Les clients-sociétaires et cibles sont répartis en diverses catégories : les étudiants, les jeunes de 18 à 30 ans, les familles de 31 à 49 ans, les quinquas 50-60 ans, les actifs 60-65 ans, les retraités 65-70 ans, les séniors 70 ans et +. Les différents univers de besoins sont : l'auto, l'habitation, la santé-prévoyance, la mobilité, l'univers bancaire, l'épargne et le service de gestion de patrimoine. I.b- La caisse régionale Rhône Alpes Auvergne Bien que le point de départ du groupe Groupama soit est la loi du 4 juillet 1900, les salariés de la région Rhône Alpes Auvergne sont très fiers de préciser le détail historique suivant : le 22 décembre 1840, la première mutuelle agricole locale pour couvrir le risque de l'incendie est créée par les agriculteurs à Mions dans le Rhône. 7/82 Chiffres clés 2021 1 221 M€ de chiffre d'affaires global (dont CA de 986 M€ en assurance non- vie) 2 323 collaborateurs 385 caisses locales pour 4 415 élus, tous bénévoles, relais entre les clients et l’entreprise pour améliorer la qualité des offres, services et prestations. 563 790 clients-sociétaires 12 départements avec 314 agences réparties dans le Cher, la Nièvre, l’Allier, la Saône-et- Loire, le Puy de Dôme, la Loire, le Rhône, l’Ain, la Haute-Savoie, la Savoie, l’Isère et la Haute-Loire. Groupama Rhône-Alpes et Auvergne possède également 4 Groupama Car, des agences mobiles. Groupama RAA compte aussi :  8 sites de gestion : le siège de Lyon, Bourges, Chambéry, Clermont-Ferrand, Mâcon, Moulins, Nevers et Saint-Etienne.  Un centre de relation clientèle par téléphone divisé par marché (particuliers-retraités, professionnels et agricole) et réparti en 10 équipes situées à Lyon, Clermont-Ferrand, Mâcon et Moulins.  Une agence WEB et une agence Groupama Agence Directe : Agence WEB : équipe située à Lyon qui accompagne dans la souscription tous les prospects qui ont fait un devis sur notre site groupama.fr. Groupama Agence Directe : équipe située à Lyon qui propose une relation de proximité à distance pour les clients choisissant d'être gérés uniquement par ce canal. Enfin, Groupama RAA, c'est aussi :  225 recrutements externes en 2020 dont 74 jeunes en contrats de professionnalisation et 100 stagiaires école sous convention,  près de 185 salariés en télétravail alterné à domicile. Acteur engagé dans la vie locale En s'engageant sur ses territoires, l'entreprise bénéficie d'un solide ancrage dans le issu socio- économique et auprès des acteur locaux dont les collectivités et les associations. Elle participe ainsi au développement économique. 490,7 M€ de coûts de sinistres dans l'économie régionale. Près de 10 000 partenaires experts en santé, habitation et auto : 8/82  santé : dentistes, opticiens, kinésithérapeutes, établissements conventionnés, etc.  automobile : garages partenaires  habitation : artisans ou entreprises agréés France Maintenance Bâtiment 180 partenaires économiques, de sponsoring ou de mécénat sur tout le territoire :  économiques : mise à disposition de son expertise et de son rôle de conseils en assurance, gestion des risques... auprès des professionnels et des acteurs de l'économie locale : chambres consulaires, syndicats professionnels, grandes fédérations, entreprises et unions commerciales  sportifs : soutien de la majorité des clubs emblématiques du territoire autour de valeurs communes : proximité, esprit d'équipe, ambition, performance et excellence. Parmi eux, l'ASM Clermont-Ferrand ou l'Olympique lyonnais, sans oublier le naming du centre de formation (Groupama OL Academy), du uploads/Geographie/ rapport-d-x27-activites.pdf