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1 THESE EXECUTIVE DOCTORATE IN BUSINESS ADMINISTRATION DE L’UNIVERSITÉ PARIS-DA

1 THESE EXECUTIVE DOCTORATE IN BUSINESS ADMINISTRATION DE L’UNIVERSITÉ PARIS-DAUPHINE Jean – Michel ROCCHI LES BANQUES EN LIGNE ET LES NEOBANQUES EN FRANCE (1994 – 2019) : EMERGENCE, MUTATION, ET SURVIE. UNE ETUDE MIXTE PAR LA METHODE DES CAS MULTIPLES ET L’AQQC SIMPLE (CSQCA). DIRECTEUR DE THESE EDBA : MONSIEUR JULIEN JOURDAN PROFESSEUR A L’UNIVERSITE PARIS -DAUPHINE – PSL Jury en date du 7 novembre 2019, à 9 H 30 en salle B 508. Régis Coeurderoy, Professeur, HDR, ESCP Europe, Rapporteur externe. Colette Depeyre, Maître de Conférences, Université Paris Dauphine - PSL, Rapporteur interne. Guillaume Chanson, Maître de Conférences, Université de Paris 1 - Panthéon Sorbonne, Président du Jury. Julien Jourdan, Professeur, Université Paris Dauphine - PSL, Directeur de thèse. 2 Authorization for Digital dissemination of EDBA theses (Autorisation de diffusion électronique des thèses d’EDBA) Les données comprises dans les thèses d’EDBA doivent être protégées. C’est pourquoi ces données sont présentées dans les thèses d’une manière qui protège les intérêts des participants. Les thèses sont traitées selon la politique de confidentialité en vigueur à l’Université Paris-Dauphine. De même que la soutenance des thèses est publique, et mis à part les cas spécifiques de confidentialité expressément demandés en amont par l’auteur et accordés par le jury, la thèse sera diffusée au sein de l’établissement et sur le site du programme (numérique, physique). L’auteur est responsable du contenu de sa thèse. À tout moment, l’auteur peut exercer son droit de retrait et demander par courrier adressé à l’administration du programme la fin de la diffusion sur internet de sa thèse. L’auteur reste libre de diffuser sa thèse via un éditeur commercial. There is a need to protect the confidentiality of information provided in the EDBA thesis. For this reason, the data and other material included in the thesis have been presented in such a way as to protect the interests of the participants. The theses will be handled according to the Université Paris-Dauphine’s confidentiality policy. As the defense of the thesis is public and apart from any specific request in confidentiality from the author and granted by the jury, the EDBA thesis will be disseminated in the University and on the EDBA program’s website (digital and/or paper copy). The author is held responsible for the content of his thesis. At any point in time can the author exercise his right to withdraw his thesis from the internet, upon written request to the program administration. The author remains free to publish his thesis through any commercial editor. 3 REMERCIEMENTS ET TEMOIGNAGES DE RECONNAISSANCE Je dois tout d’abord remercier Julien Jourdan, Professeur de Stratégie à l’Université de Paris Dauphine – PSL Research University, de m’avoir accepté comme thésard EDBA. La pertinence de ses conseils, le partage de son savoir, et sa patience de chercheur pourtant affairé, ont été essentielles pour concrétiser mon projet. La co-direction (dynamique et dévouée) du programme doctoral EDBA, assurée conjointement par Lionel Garreau et Isabelle Bouty, a aussi beaucoup contribué à cette réalisation, et au-delà m’a permis de participer à une belle aventure humaine avec les enseignants et mes pairs. Le corps professoral de l’EBDA par son enseignement d’exception m’a placé, comme tous comme mes camarades et amis de la cohorte 10, dans une position favorable. Ainsi, par exemple, le Professeur Pierre Romelaer et son captivant cours d’épistémologie a fait de nous des privilégiés. Le Professeur Bernard de Montmorillon nous a fait partager quant à lui une vista en Stratégie remarquable et remarquée. Un grand merci aussi au Professeur de Stratégie Bancaire Hervé Alexandre pour des échanges très fructueux sur les plateformes bancaires. Je n’oublierai pas Nicolas Berland, Professeur de Management en charge de DRM (et mon ancien Responsable en Master CCA) pour ses conseils judicieux. Bénédicte Germon a été la blue fairy de la logistique du programme EBDA, dont le flambeau a été efficacement repris par Béatrice Pargny. J’exprime également ma sincère gratitude envers Guillaume Chanson, Maître de Conférences à l’Université de Paris 1 - Panthéon Sorbonne tant pour son passionnant séminaire d’EBDA sur la méthode QCA (Qualitative Comparative Analysis) ainsi que pour les conseils judicieux ensuite prodigués concernant les résultats de mes études de csQCA. Je remercie vivement les relecteurs de cette thèse EBDA, les erreurs, les approximations et les insuffisances restent miennes. William Barnett et Glenn Carroll, Professeurs de Stratégie à Stanford GSB m’ont donné le goût de cette discipline qu’ils en soient remerciés. Bill et surtout Glenn, sont par ailleurs des contributeurs notables de l’écologie des populations organisationnelles, théorie centrale dans la revue de littérature de ma thèse EDBA. À Kellogg SM (Northwestern University), j’ai eu le bonheur d’écouter une trilogie talentueuse et bienveillante de Professeurs de Stratégie composée de Stephen Burnett, Daniel Diermeier et enfin et surtout de l’incomparable Edward Zajac lesquels ont renforcé mon attrait et ma connaissance de cette matière. 4 ABSTRACT This thesis aims to examine in France the structural factors that influence the demography of two organizational populations namely online banks and neobanks during the period 1994-2019, notably marked by organizational deaths and acquisitions. The multiple case method and a crisp-set qualitative comparative analysis (csQCA) of a comprehensive nature were used. Our research question is: How and to what extent can online banks and neobanks emerge, mutate and survive in the French banking environment? In line with the Darwinian revolution, organizational population ecology (Hannan & Freeman, 1977) provides us with our conceptual framework. The first study using a first sample focused on survival (or death). Four conditions were included in this study: age, legitimacy, French nationality, and no perception of controversy. The second study uses a new sample and studies the acquisition (or not) and tests: the legitimacy (and then the absence of overstaffing), the absence of a financial shareholder and the French nationality. The first study suggests that to survive the actors must be legitimate and being not perceived as controversial or otherwise be elderly, legitimate and have a French shareholder. The second study suggests that to be acquired, firms must be foreign and without overstaffing or French and without a financial shareholder. In addition, our studies argue for the existence of a liability of foreignness in the population of online banks but not of neobanks. We propose that organizational population ecology integrate the migratory factor to study populations exposed to intense international competition. 5 RÉSUMÉ Cette thèse vise à examiner en France les facteurs structurels qui influencent la démographie de deux populations organisationnelles à savoir les banques en ligne et les néobanques au cours de la période 1994-2019, marquées notamment par des morts organisationnelles et des acquisitions. Il a été recouru à la méthode des cas multiples ainsi qu’à une analyse quali-quantitative comparée simple (csQCA) de nature compréhensive. Notre question de recherche est la suivante : Comment et dans quelle mesure les banques en ligne et les néobanques peuvent-elles émerger, muter et survivre au sein de l'environnement bancaire français ? Dans la lignée de la révolution darwinienne, l’écologie des populations organisationnelles (Hannan et Freeman, 1977) nous fournit notre cadre conceptuel. La première étude qui utilise un premier échantillon a porté sur la suivie (ou la mort). Quatre conditions ont été incluses dans cette étude : l’âge, la légitimité, la nationalité française, et l’absence de controverse perçue. La seconde étude utilise un nouvel échantillon et étudie l’acquisition (ou non) et teste : la légitimité (puis ensuite l’absence de sureffectifs), l’absence d’un actionnaire financier et la nationalité française. La première étude suggère que pour survivre les acteurs doivent être légitimes et être non perçues comme controversées ou par ailleurs être âgés, légitimes et avoir un actionnaire français. La seconde étude suggère quant à elle que pour être acquises les firmes doivent être étrangères et sans sureffectifs ou françaises et sans actionnaire financier. En outre, nos études plaident en faveur de l’existence d’un handicap de l’étranger au sein de la population des banques en ligne mais pas des néobanques. Nous proposons que l'écologie des populations organisationnelles intègre le facteur migratoire pour étudier les populations exposées à une vive concurrence internationale. 6 Table des matières INTRODUCTION………………………..………………………………………….……….11 PARTIE 1. REVUE DE LITTÉRATURE SUR L’ÉVOLUTIONNISME EN SCIENCES SOCIALES……………………………………………………………………………………27 1. Évolutionnisme et écologie des populations organisationnelles en sciences sociales. .... 33 1.1. L’évolutionnisme au sein des organisations et la dimension communautaire. .......... 34 1.1.1. Les grands principes évolutionnistes. ................................................................. 35 1.1.2. Une grande diversité au sein des courants évolutionnistes. ............................... 35 1.1.3. Facteurs affectant la mortalité : âge, diversité, légitimité, ressources biotiques, répartition des ressources, géographie.............................................................................. 36 1.1.4. La communauté comme niveau d’analyse : un basculement de la définition aux conséquences fondamentales. ........................................................................................... 44 1.1.5. De la nécessité d’étudier les formes organisationnelles ..................................... 46 1.1.6. La question de l’isomorphisme symbolique lié au nom et ses conséquences….49 1.1.7. La question centrale de la légitimité. ................................................................. 50 1.1.8. Le débat sur le handicap de l’étranger................................................................ 56 1.1.9. Scandales et controverses : impact sur l’émergence et la survie. ....................... 58 1.1.10. La question de la mort organisationnelle. .......................................................... 61 1.2. L’écologie des populations : de révisions successives profondes à un reniement ? .. 63 1.2.1. L’écologie des populations organisationnelles uploads/Litterature/ these-executive-doctorate-in-business-administration-ter-2-decembre-depot-legal-converti 1 .pdf