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Risque et assurance iard COURS RISQUE ET ASSURANCE IARD NOTIONS DE BASE NOTION DE RISQUE ? Dé ?nition d ? un risque dans le contexte de l ? assurance Événement fortuit à caractère aléatoire et dont la matérialisation produirait une perte ?nancière contre

COURS RISQUE ET ASSURANCE IARD NOTIONS DE BASE NOTION DE RISQUE ? Dé ?nition d ? un risque dans le contexte de l ? assurance Événement fortuit à caractère aléatoire et dont la matérialisation produirait une perte ?nancière contre laquelle on veut se protéger ? Fortuit et à caractère aléatoire La matérialisation du risque est due au hasard ? Perte ?nancière Si aucune perte ?nancière n ? est possible le risque devient inexistant La perte doit être quanti ?able en argent Note si la survenance d ? une perte est certaine ce n ? est pas un risque ? Incertitude relative à la réalisation d ? une perte Il existe une possibilité que la perte survienne dans le futur la probabilité est habituellement di ?érente de et de Il se peut que la perte ne survienne jamais Si la perte est certaine il doit y avoir incertitude quant à son montant ou quant au moment de sa réalisation Par exemple le décès dans le cas de l ? assurance-vie Autre exemple le moment o? surviendra le gros tremblement de terre prévu au cours de prochaines années en Californie The Big One ? NOTES - - C ? Emploi du mot risque En assurance le terme risque ? est parfois aussi utilisé dans les sens suivants Pour désigner l ? objet de l ? assurance ex l ? incendie le vol Pour désigner la chose assurée ex la maison l ? auto Pour désigner les caractéristiques de la chose assurée ex maison près de la rivière type de chau ?age Mais pour les besoins du cours on s ? en tient généralement à la dé ?nition de la page ? Classi ?cation des risques En assurance on classe les risques en catégories Risque spéculatif Possibilité de perte ou de gain loto bourse ?? ces risques ne sont pas assurables Risque pur Possibilité de perte uniquement ?? ces risques sont assurables ? Niveaux de risque Chaque risque présente niveaux Une fréquence probabilité de survenance Une gravité montant des dommages AVERSION ET ATTIRANCE POUR LE RISQUE ? concepts opposés Aversion pour le risque on est prêt à payer plus que la valeur actuarielle ? pour se débarrasser d ? un risque en le transférant à quelqu ? un d ? autre Valeur actuarielle Espérance mathématique NOTES - - C Exemple Ma maison vaut Elle a chance sur de brûler Si elle brûle c ? est une perte totale car j ? habite au fond d ? un bois à km de la plus proche station de pompiers Le coût du risque d ? incendie est donc de soit x Une compagnie d ? assurance o ?re de l ? assurer moyennant une prime de J ? accepte le contrat car je préfère être certain de perdre que courir le risque de perdre ? j ? ai de l ? aversion pour le risque Attirance pour le risque on est prêt à payer plus que la valeur actuarielle ? pour acquérir un risque négatif