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Table de matière Cours auto Bac 1ère année Table de matière complète BRANCHE D’

Table de matière Cours auto Bac 1ère année Table de matière complète BRANCHE D’ASSURANCCE « RESPONSABILITÉ AUTO » ................................. INTRODUCTION.......................................................................................................... HISTOIRE DE L’ASSURANCE RC....................................................................................... RÉGIME FISCAL GLOBAL DES VOITURES .......................................................................... LOI DU 21 NOVEMBRE 1989. .................................................................................... CHAPITRE I. - Dispositions préliminaires......................................................................... CHAPITRE II. - De l'assurance obligatoire. ....................................................................... CHAPITRE III. - Des véhicules appartenant à l'Etat ou à certains organismes publics. ..... CHAPITRE IVbis. - Des règles relatives à la réparation de certains dommages causés par des véhicules automoteurs............................................................................................. CHAPITRE V. - Dispositions pénales. ............................................................................... CHAPITRE VI. - Dispositions transitoires. ........................................................................ CHAPITRE X. - Dispositions finales.................................................................................. QUELQUES COMMENTAIRES GÉNÉRAUX SUR LA LOI 21 NOV 1989................................. Les véhicules automoteurs .................................................................................................. L’assurance obligatoire (chap 2) ......................................................................................... La garantie d’assurance....................................................................................................... Las cas d’exclusions du bénéficice d’assurance.................................................................. La carte verte....................................................................................................................... De l’action de la personne lésée contre son assureur........................................................... Le chapitre 5 de la LOI 21 nov 1989 concernant l’indemnisation de certaines victimes de la circulation........................................................................................................................ LES ASSUREURS......................................................................................................... Le Bureau Belge.................................................................................................................. Le Fonds Commun de Garantie Automobile (FCGA)......................................................... Le Bureau de Tarification ................................................................................................... Datassur (fichier des assureurs)........................................................................................... ............................................................................................................................................ Table de matière Cours auto Bac 1ère année SYNTHÈSE DES CONDITIONS GÉNÉRALES « ASSURANCE RESPONSABILITÉ CIVILE AUTO » ............................................ 35 Art.1 L’étendue territoriale de la garantie RC........................................................................................................ 35 Art.2 Le cautionnement .......................................................................................................................................... 35 Art.3 L’objet du contrat.......................................................................................................................................... 35 Art.4 Le véhicule de remplacement ........................................................................................................................ 35 Art.5 Limite de la garantie ..................................................................................................................................... 37 Art. 6 Petite couverture dommage propre dans un contrat RC.............................................................................. 37 Art. 7. Les non-bénéficiaires de la garantie RC..................................................................................................... 38 Art.8 Les exclusions................................................................................................................................................ 38 Art.9 & 10 Les déclarations à la formation du contrat .......................................................................................... 38 Art.11 La carte verte .............................................................................................................................................. 38 Art.12 La prime payée anticipativement ................................................................................................................ 38 Art.13 les conséquences du non-paiement de la prime .......................................................................................... 38 Art.14 Communication des informations et notification ........................................................................................ 38 Art.15 Changement des conditions tarifaires......................................................................................................... 39 Art.16 La déclaration de sinistre............................................................................................................................ 39 Art.17 Transmission des assignations judiciaires .................................................................................................. 39 Art.18 La défense des intérêts des parties.............................................................................................................. 39 Art.19 La reconnaissance des responsabilités et le recours................................................................................... 39 Art.20 Le paiement des frais au delà du principal ................................................................................................. 39 Table de matière Cours auto Bac 1ère année Art.21 & 22 Poursuite et condamnation pénale ..................................................................................................... 40 Art.23 L’infraction pénale...................................................................................................................................... 40 Art.24 La limite du recours de la compagnie ......................................................................................................... 40 Art.25 Les cas de recours....................................................................................................................................... 40 Art.26 La durée du contrat..................................................................................................................................... 41 Art.27 La résiliation par la compagnie .................................................................................................................. 41 Art.28 La résiliation par le preneur ....................................................................................................................... 41 Art.29 La forme de la résiliation ............................................................................................................................ 42 Art.30 La réquisition du véhicule ........................................................................................................................... 42 Art.31 La faillite du preneur ................................................................................................................................... 42 Art.32 Le décès du preneur .................................................................................................................................... 42 Art.33 Le transfert du véhicule............................................................................................................................... 42 Art.34 La remise en vigueur................................................................................................................................... 43 Art.35 La disparition du risque .............................................................................................................................. 43 Art.36 L’indexation de la prime (non effective) ..................................................................................................... 43 Art.37 L’indexation de la prime (non effective) ...................................................................................................... 44 Art.38 L’échelle BONUS MALUS ........................................................................................................................... 44 Art.39 Modification d’un paramètre de tarification............................................................................................... 44 Art.40 L’indemnisation des usagers faibles ........................................................................................................... 44 Table de matière Cours auto Bac 1ère année DIRECTIVE EUROPEENNE EN MATIERE D'ASSURANCE NON-VIE .............................................................. 47 * réglementation générale...................................................................................................................................... 47 Pour ces assurances, une directive européenne organise la coordination des ....................................................... 47 * réglementations spécifiques : Assurance automobile.......................................................................................... 47 . Le contrat de responsabilité civile ........................................................................................................................ 47 . La réglementation en cas d'accident dans un autre Etat membre ......................................................................... 48 * Résolution des litiges transfrontaliers en matière d’assurance ........................................................................... 49 * ANNEXE............................................................................................................................................................... 49 LA 5ÈME DIRECTIVE RC AUTO..................................................................................................................................... 51 CAS DE JURISPRUDENCE............................................................................................................................................... 53 Exemple 1/ Le passager qui tire le frein à main est également conducteur ............................................................ 53 Table de matière Cours auto Bac 1ère année BRANCHE D’ASSURANCE « PROTECTION JURIDIQUE » .............................................................................. 54 QUELLES SONT LES PRESTATIONS GARANTIES ?........................................................................................................... 54 QUELLE EST L’ÉTENDUE DES GARANTIES? ................................................................................................................... 54 COMMENT SONT PROTÉGER LES INTÉRÊTS DES ASSURÉS ? ........................................................................................... 54 QUELLES SONT LES LIMITES DE L’INTERVENTION ?...................................................................................................... 55 QUELS SONT LES OBLIGATIONS DE L’ASSURÉ ? ............................................................................................................ 55 LES DISPOSITIONS ADMINISTRATIVES........................................................................................................................... 55 BRANCHE D’ASSURANCE « GARANTIES ACCESSOIRES »............................................................................ 57 PREMIÈRE APPROCHE................................................................................................................................................... 57 QUELLES SONT LES GARANTIES COUVERTES AU CONTRAT ? ........................................................................................ 59 1. Les garanties suivantes sont souvent appelées sur le marché « involnavitre », petite omnium, multirisque : .................... 59 2. Dégâts matériels................................................................................................................................................................. 60 QUELS SONT LES CAS D’EXCLUSION ? .......................................................................................................................... 60 QUE FAIRE EN CAS DE SINISTRE ?................................................................................................................................. 60 LA PROPOSITION D’ASSURANCE......................................................................................................................... 62 1. Obligation d’assurance des garanties accessoires avant la garantie dégâts matériels. ................................. 62 2. Effet différé en auto......................................................................................................................................... 62 3. L’insertion dans l’échelle Bonus Malus .......................................................................................................... 62 LA TARIFICATION .................................................................................................................................................... 62 LES SYSTÈMES ANTIVOL OU APRÈS-VOL....................................................................................................................... 63 Les garanties s’étendent avec de nouveaux services Table de matière Cours auto Bac 1ère année • Type de véhicules (L&M- Tr choses 3.5T-…) • Contrat RC auto (loi 21 nov 1989) • dommage (corporel- matériel) à un tiers • obligatoire, action directe • contrat type • tarification BM-conducteur principal,.. • usager faible de la route • circulation internationale (carte verte) • fonds commun autombile • bureau belge • représentant de règlement de sinistre • Contrat Dégâts matériels (Garanties Accessoires) • dommage matériel à votre propre véhicule • omnium - casco - casco partielle - involnavitre • facultatif •Protection juridique • un tiers vous occasionne un dommage • votre défense lorsque votre faute est pénale • Assistance • Formule individuelle corporelle • dommage corporel des usagers (conducteur) Calcul garanties accessoires • d’une prime annuelle ou comptant • d’un remboursement prorata temporis • d’un règlement d’un sinistre Calcul RC • d’une prime annuelle ou comptant • d’un remboursement prorata temporis Le dommage matériel et le dommage corporel ? Les indemnisations corporels se subdivisent en deux grandes catégories : • les indemnisations forfaitaires • les indemnisations selon le droit commun (cas de la RC auto) (perte de salaire, d’avancement, dommage moral, frais funéraires, frais médicaux, prothèse, aménagement de locaux,..) Les catégories de véhicules :  Voiture Luxes et Mixtes ou Tourisme et Affaires à usage mixte à usage privé  Le transport de choses (marchandises)  moins de 3.5 tonnes (TC<3.5 tonnes) camionnettes  plus de 3.5 tonnes (TC > 3.5 tonnes )  plus de 12 tonnes( > 12 tonnes).  Camion tracteur  Remorque  transport pour compte propre (TCP)  transport pour compte d’autrui (TCA). Le transport organisé ou rémunéré de personnes  taxis  autocars  les deux roues (mobilette, moto,..)  Les engins agricoles et horticoles (tracteur, quad..)  Les véhicules à usage spécial (ambulance, corbillard,..)  les véhicules ancêtres Tous ces risques sont assurés selon des conditions générales identiques mais le calcul de la prime varie d’une catégorie à l’autre Histoire de l’assurance RC Le nombre croissant de véhicule ont poussés les autorités à créer une assurance obligatoire. En 1934, obligation d’assurance pour les autobus et les autocars En 1936, même obligation pour les transports pour compte d’autrui En 1947, idem pour les transports pour compte propre Le 1er juillet 1956, idem pour tous les véhicules automoteurs. Cette obligation permettait de garantir l’indemnisation les victimes d’accident de la circulation quoiqu’il en soit avec le conducteur Sont exclus de l ’indemnisation (bénéficiaire >< assuré) • Le propriétaire • le preneur d’assurance • le conducteur et le détenteur du véhicule • leur conjoint et membre de leur famille, parents et alliés en ligne directe vivant sous le même toit et entretenus de leurs deniers Le 21 novembre 1989 nouvelle loi fondatrice de la RC auto • annule et remplace la loi de 56 • La RC était étendue à la RC plus (toutes les personnes pouvaient désormais être indemnisées à l’exception du conducteur. L’Arrêté Royal du 3 février 1992 modifie les normes de tarification. L’AR du 14 déc 1992 adapte les conditions d’assurance à la loi sur les contrats d’assurance terrestre du 25 juin 1992. Loi du 30 mars 1994 introduit l’assurance « sans faute » des usagers faibles de la circulation (piétons, cyclistes,..) et s’appliquent aux accidents survenus depuis le 1er janvier 1995 .. La loi du 13 avril 1995 étend son application aux passagers des véhicules automoteurs (à l’exemple de la France) Régime fiscal global des voitures Une TVA (taxe sur la valeur ajoutée) de 21 % s'applique à l'achat d'un véhicule suivant les dispositions reprises dans le tableaux suivant: Vendeur Acheteur Véhicule TVA à payer par l'acheteur TMC à l'immatriculation Non-assujetti N'importe qui N'importe quel véhicule Néant Voiture,voiture mixte, minibus ou moto: oui Autre véhicule: non Assujetti non marchand de véhicules N'importe qui N'importe quel véhicule 21% sur le prix de vente réel Voiture,voiture mixte, minibus ou moto: oui Autre véhicule: non N'importe quel véhicule acheté d'un assujetti par le marchand 21% sur le prix de vente réel Voiture,voiture mixte, minibus ou moto: oui Autre véhicule: non Marchand de véhicules N'importe qui N'importe quel véhicule acheté d'un non-assujetti par le marchand 21% sur la marge bénéficiaire réalisée par le marchand Voiture,voiture mixte, minibus ou moto: oui Autre véhicule: non TMC La taxe de mise en circulation (TMC) est prélevée à l'achat d'une voiture (mais également d'un minibus et d'une moto) neuve ou d'occasion. Cette taxe est calculée sur base de la puissance fiscale (en CV fiscaux) ou de kilowatts CV kW Véh. uploads/S4/ cours-assurance-auto-1ere-bac.pdf