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PRODUITS ET SERVICES BON DE CAISSE DEPOT A TERME DINARS - DEVISES LE CHEQUE DE

PRODUITS ET SERVICES BON DE CAISSE DEPOT A TERME DINARS - DEVISES LE CHEQUE DE BANQUE FINANCEMENT DE L'INVESTISSEMENT FINANCEMENT DE L'EXPLOITATION GUIDE DE L'INVESTISSEUR ETRANGER EN ALGERIE ACCES OPERATIONS COMMERCE EXTERIEUR GUIDE DE L'EXPORTATEUR ALGERIEN CONDITIONS DE BANQUE BON DE CAISSE Le bon de caisse est un titre négociable par le client en vue d'un placement, dont le montant est générateur d'intérêt . Il est établi en coupures de : 5000 DA - 10 000 DA - 50.00O DA - 100.OOO DA - 1000.000 DA et 5000.000 DA. Le taux d'intérêt est en fonction de la durée de souscription et les intérêts sont encaissés à échéance. Les intérêts peuvent être payable d'avance, sous réserve que le montant du placement soit supérieur à 500.000 DA et sa durée supérieure ou égale à 2 ans. Le remboursement anticipé est autorisé à la demande de la clientèle mais soumis à des pénalités. DEPOT A TERME Le dépôt à terme est un moyen de placement ouvert à toute personne physique ou morale, qui rapporte des intérêts en fonction de la durée de souscription. Le terme minimum de placement est de 03 mois. Le taux est fixé en fonction de la durée de placement et le remboursement anticipé est autorisé , mais soumis à des pénalites. Il est possible d'ouvrir des comptes DEPOT A TERME (DAT) en Devises, le taux d'intérêt dans ce cas varie tous les trimestres. [Accueil] LE CHEQUE DE BANQUE Le Chèque de Banque est une formule mise en place pour apporter à son bénéficiaire la garantie de l'existence de la provision et de son paiement. Il se substitue au chèque certifié et en possède les mêmes garanties. Il est : extrait du chéquier de l'agence barré et non endossable Il peut : faire l'objet d'une opposition être remplacé(cas de perte) Il est soumis au délai de prescription au même titre qu'un cheque ordinaire Simplicité de la procédure: Le chèque de Banque est établi sur simple demande du client [Accueil] FINANCEMENT DE L'INVESTISSEMENT INTRODUCTION TYPES DE FINANCEMENT DOCUMENTS NECESSAIRES OU DEPOSER VOTRE DOSSIER CONCLUSION GLOSSAIRE DESCRIPTION GENERALE INTRODUCTIVE DU PROJET D'INVESTISSEMENT PRESENTATION DE L'INVESTISSEUR ETUDE DE MARCHE RELATIVE AUX PRODUITS PREVUS PAR LE PROJET DESCRIPTION TECHNIQUE DU PROJET COUT DU PROJET ASPECT FINANCIER DU PROJET ANALYSE DE LA RENTABILITE FINANCIERE DE L'INVESTISSEMENT DECISION D'OCTROI DE CREDIT ET GARANTIES INTRODUCTION Une demande de crédit d’investissement ou d’exploitation s’appuie toujours sur divers documents et informations rassemblés par une entreprise pour obtenir le financement sollicité. Si vous fournissez des renseignements complets et précis, votre demande aura plus de poids et donc plus de chance d’être étudiée dans des délais plus brefs. Le présent canevas ou Guide décrit les différents documents et/ou éléments constitutifs de la demande de crédit d’investissement à présenter par l’entreprise. Le présent canevas vous montre comme aborder et présenter chaque partie de la demande de crédit. A mesure que vous parcourez ce guide, il se peut que vous ayez des questions sur certaines parties ou que vous éprouviez des difficultés à répondre à certains points. Nos Directions Régionales d’Exploitation (DRE), les Directions de crédit, Direction des Grandes Entreprises (DGE) et Direction des Petites et Moyennes Entreprises (DPME) peuvent vous aider dans le montage de votre dossier de crédit. N’hésitez donc pas à solliciter les structures sus-visées de la banque pour obtenir l’aide et les renseignements dont vous avez besoin. Retour en haut de page TYPES DE FINANCEMENT Les crédits ou le financement d’un projet par emprunt bancaires sont habituellement identifiés d’après leur échéance de remboursement à court terme, à moyen terme et à long terme. Vous trouverez, ci-dessous, une brève description des types de crédits offerts dans chacune de ces trois (03) catégories. Cela vous aidera à préparer votre demande compte tenu du type de financement requis et de la source de financement la plus probable. Le financement à court terme est généralement accordé à une entreprise pour une période inférieure à deux (02) ans. On y a habituellement recours afin de faire face aux frais d’exploitation, aux ralentissements saisonniers des affaires, aux renouvellements des stocks et enfin aux délais de recouvrement des créances clients. Ce sont, en fait, la plupart des crédits classiques servant à financer l’actif circulant de l’entreprise. Un montant maximum est fixé par la banque en fonction du chiffre d’affaires de l’entreprise. Le financement à moyen terme s’étend sur une période sept (7) ans maximum. On y a généralement recours pour financer un projet de création d’une entreprise, un programme d’expansion ou l’achat de biens d’équipement (machines, outillages, matériels de transport, etc...). La durée de remboursement du crédit est généralement alignée sur la durée de vie des biens financés et sur le cash flow dégagé par le projet. Par exemple, un bien d’équipement dont la durée de vie est de 5 ans ne devrait pas être financé sur une période de huit (08) ans. Ce type de financement est généralement accordé moyennant des garanties en immobilisations ou en biens meubles. Le financement à long terme porte sur une période de plus de sept (7) ans. Le crédit sert généralement à financer l’achat et/ou la réalisation d’un bien de valeur importante, comme par exemple, des constructions ou bâtiments industriels, de gros équipements dont la durée de vie est supérieure à sept (7) ans. Retour en haut de page DOCUMENTS NECESSAIRES Les documents et informations demandés repris dans cette brochure doivent vous permettre : G de présenter votre projet dans la meilleure acceptabilité possible de la banque. G de prouver que l’autofinancement ou la participation financière du ou des promoteurs est suffisant. G de démonter votre compétence en gestion et votre professionnalisme en rapport avec le projet. G de fournir des les calculs et les resultats de la rentabilite financiere et economiques du projet. G et de préciser les garanties que vous pouvez offrir en contrepartie des crédits bancaires d’investissement sollicités. Les documents en annexes qui doivent répondre à ces critères et qui se trouvent dans la brochure sont les suivants : -Présentation de l’investisseur -Etude de marché -Description technique du projet -Coût du projet -Aspect financier du projet -Analyse de la rentabilité financière de l’investissement -Garanties proposées par le promoteur dans le cadre de ce projet. -Etude technico-économique complète du projet - Copie de la déclaration d’investissement adressée au Ministère de la PME ou à L’APSI (Agence de Promotion et de Soutien et de Suivi des Investissements) accompagnée éventuellement de la décision d’octroi d’avantages du dit-Ministère ou de l’APSI. - autres documents relatifs aux apports des actionnaires ou promoteurs, aux partenaires (crédit consortial), crédits extérieurs etc... Retour en haut de page OU DEPOSER VOTRE DOSSIER Les dossiers de crédits d’investissement destinés à la réalisation de projets sous forme de nouvelle création ou l’extension devront faire l’objet d’un dépôt au niveau des agences ou des directions régionales (DRE) de la BNA qui sont chargées dans une première étape de vérifier la cohérence et le contenu du dit-dossier par rapport aux documents et renseignements demandés. Dans le cas où un dossier demande de crédits d’investissement, déposé au niveau des structures de la banque est jugé recevable, la décision d’octroi de crédit est prise en fonction des niveaux de pouvoirs en matière de crédit. - par l’agence, - par la Direction des Réseaux d’exploitation (DRE) - par les Directions Centrales des crédits ou le Comité Central de crédit de la Banque. Retour en haut de page CONCLUSION La bonne préparation d’une demande de financement, à partir des documents et renseignements qui sont indiqués dans la brochure, contribuera beaucoup au succés de votre démarche. La présente publication a pour objet de vous aider à vous présenter, vous et votre entreprise, sous votre meilleur jour, lors de vos premiers contacts avec la banque et par là même de conforter vos chances de succés dans l’obtention du crédit bancaire sollicité. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle ce guide vous offre, à maintes reprises, la possibilité de prouver votre compétence managériale et professionnelle et la rentabilité financière de votre projet. Retour en haut de page GLOSSAIRE -Actif : biens appartenants en propre à une entreprise (ou à une personne). -Amortissement : au plan comptable, l’amortissement est une simple constatation de la dépréciation, dans le temps, du matériel. Au plan économique et financier l’amortissement représente des bénéfices retenus, c’est-à-dire, des liquidités existantes et attente d’emplois durables. La masse des amortissements en attente de réemploi est utilisée à des fins diverses : achat de stocks, financement du poste clients.... Elle contribue, ainsi à alléger la trésorerie et à renforcer le fonds de roulement. - Autofinancement : c’est la possibilité pour une entreprise de pourvoir elle- même aux besoins de capitaux que réclame son développement. - Bail : contrat régissant l’usage d’un bien passé entre le propriétaire (le bailleur) et une autre personne (le locataire) moyennant un loyer donné pendant un certain temps. -Bénéfice : excédant des revenus sur les dépenses au cours d’une période donnée, calculée selon des principes comptables. -Bilan :document comptable qui fait état de l’actif et du passif d’une entreprise à un moment donné. uploads/Finance/ banques-et-etudes-technico-economiques-pdf.pdf