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Avant Tout Développement Sur Cette Expérience professionnelle, il apparait opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements, a ceux qui m’ont beaucoup appris au cours de stage, et à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un moment très profitable. Aussi je remercie toutes les personnes qui m’ont soutenu et accompagnés tout au long de cette expérience professionnelle avec beaucoup de patience et de pédagogie au sein de l’agence beauséjour de la banque centrale populaire, à savoir : …. Je souhaite que ce travaille puisse atteindre ses buts et qu’il soit au niveau souhaité. Enfin, veillez accepter, mesdames et messieurs tous mes sentiments de reconnaissance les plus distingués. PRESENTATION GENERALE I. Historique du crédit banque populaire : Le Crédit Populaire du Maroc (CPM) est un groupement de banques constitué par la Banque Centrale Populaire (BCP) et les Banques Populaires Régionales (BPR). Avec l'avènement du protectorat français en 1912, de nombreuses filiales de grandes banques Commerciales européennes, notamment françaises, de banques d'affaires et de groupes financiers étrangers s’est installées au Maroc. De même, ont vu le jour des institutions financières marocaines remplissant des fonctions spécifiques et intervenant dans des domaines particuliers. Il s'agit notamment de la Caisse des Prêts Immobiliers du Maroc, de certaines caisses spécialisées dans le financement de l'agriculture, de la Caisse Centrale de Garantie, de la Caisse Marocaine des Marchés et du Crédit Populaire. En octobre 2000, le projet de réforme du CPM est entré en vigueur, il met l’accent sur : - la transformation de la BCP en société Anonyme à Capital fixe en vue de l’ouverture de son capital aux BPR et au privé. - l’extension de la mission du CPM à la mobilisation de l’épargne et de son utilisation au niveau local et régional au service du développement des activités bancaires ; - l’élargissement des prérogatives du Comité Directeur, instance suprême du CPM ; - l’affirmation de l’autonomie des Banques Populaires Régionales et la modernisation de leurs organes de gestion ; - et la transformation du fonds de garantie en Fonds de Soutien. L’Etat ouvre le capital de la BCP en 2002 par la cession de 21% aux Banques Populaires Régionales. La même année BCP absorbe la SMDC à travers une augmentation de capital de MMAD 13,28. En 2004, la BCP est introduit en bourse, opération qui a porté sur 20% du capital au prix de MAD 680 l'action. Le schéma d’ouverture du capital a été structuré en quatre tranches : Personnes physiques (9%), Institutionnels (4%), Sociétaires (4%), Personnel du GBP (3%). Sur un total de 1 177 610 actions offertes, 10 254 573 actions ont été demandées, soit une sur souscription de 8,71 fois. II. Organisation et mission du CPM : Le crédit populaire du Maroc est un groupement de banque ayant une forme, un contenu, une vocation et un style propre à sa nature et distingué par rapport aux autres instruction bancaire. Son mode d’organisation, la structure de son champ d’action et son style de management présente l’image d’un réseau bancaire de proximité qui tire sa popularité de sa capacité d’accueil et de la simplicité de ses procédures. Le crédit populaire du Maroc est organisé en une structure pyramidale à deux niveaux. Répondent certes aux exigences de la hiérarchisation des compétences par soucis d’efficacité mais portant également l’empreinte caractéristique de l’assistance et de la solidarité professionnelle. Cette construction est remarquable réaliste : la centralisation des moyennes logistiques de conception et de direction s’allie à la décentralisation des organes d’action et d’intervention : la première et fondé sur le principe de l’unité de conduite globale, les autres de celui de la diversité d’ensemble liées aux réalités régionales. Le CPM est régi par la loi 12/96 du 19-10-2000 portant réforme du crédit populaire du Maroc, il est constitué par la banque centrale populaire et les banque populaire régionales sous la tutelle d’un comité directeur il est chargé de :  Financer et accompagner le développement des PME et de l’artisanat  Promouvoir les activités bancaires et contribuer a la mobilisation de l’épargne à son utilisation au niveau des régions ou elle est collectée.  Gérer et développer les transferts de nos marocains résidents à l’étranger et accompagner cette importante population dans ses choix et projets d’investissements Le CPM est le premier groupe bancaire au Maroc :  30 % des dépôts de la clientèle  23% des crédits à l’économie  Le premier réseau bancaire du royaume  Les plus importants fonds propres de la place. Fidèle à son esprit d’entreprise, le crédit populaire du Maroc s’est fixe comme objectif d’accompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales, industriels, ou de service par la distribution de crédit à court, moyen, et long terme. Il propose une gamme élargie et complète de services et produits financiers répondant à l’ensemble des besoins de sa clientèle. Il développe également ses activités à travers autres orientations stratégiques majeurs : 1. La consolidation des positions acquises. 2. La banque citoyenne 3. L’amélioration des performances 4. La conquête de nouveau territoires et de croissances externes Les Banques Populaires Régionales : Les Banques Populaires Régionales sont sous forme de sociétés coopératives à capital variable, dotée d’un Conseil de Surveillance et d’un Directoire. Etablissements de crédit habilités à effectuer toutes les opérations de banque dans leurs circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont pour mission de contribuer au développement de leur région par la diversité des produits qu’elles offrent, le financement de l’investissement et la bancarisation de l’économie. Elles constituent le levier du Crédit Populaire du Maroc dans la collecte de l’épargne au niveau régional, sa mobilisation et son utilisation dans la région où elle est collectée. Le capital des BPR est détenu par des sociétaires qui sont en même temps des clients. Il est constitué de parts sociales rémunérées. Il existe trois types de parts sociales : -les parts sociales à souscription obligatoire : Elles sont souscrites par toute personne physique ou morale bénéficiaire auprès de la BPR de concours sous forme de crédit. Dans ce cas le sociétaire souscrit un nombre de parts sociales suivant un barème déterminé par le Comité Directeur du CPM. - les parts sociales à souscription facultative : Elles sont souscrites par toute personne physique ou morale bénéficiaire d’autres produits ou services de la banque et ce, dans la limite de 5% du capital de la BPR concernée. - et les parts sociales privilégiées : Elles peuvent être souscrites, à l’occasion de leur création, par toute personne physique ou morale bénéficiaire de services de la BPR et ce, dans la limite de 5% du capital de la BPR concernée. Ainsi, le capital des BPR est variable et évolue à chaque souscription ou rétrocession. La Banque Centrale Populaire La Banque Centrale Populaire est un établissement de crédit organisé sous le statut de société anonyme. Elle joue un rôle central au sein du groupe, avec pour missions principales de:  Gérer les excédents de trésorerie des BPR ;  Compenser les créances et les dettes réciproques des organismes du CPM  Centraliser les déclarations vis à vis de Bank Al Maghreb, des administrations et des organismes professionnels  Centraliser les souscriptions des valeurs mobilières pour le compte du CPM  Gérer les services d’intérêt communs au profit des BPR (informatique, ressources humaines …….etc.) et d’effectuer toutes les opérations bancaires sur le marché du Corporate. La Loi n° 12-96 portant réforme du Crédit Populaire du Maroc stipule dans l’article 17 ce qui suit : « Le Capital Social de la BCP est détenu à hauteur d’au moins 51% par l’Etat et les Banques Populaires Régionales. Toute autre personne physique ou morale ne peut détenir, directement ou indirectement une part supérieure à 5% dans le capital de la Banque Centrale Populaire ». La BCP a été créé à l’origine sous forme de société coopérative à capital variable ; elle a été transformée en société anonyme en février 2000. Relations entre la BCP et les BPR Les relations entre la BCP et les BPR sont de trois types :  Les Relations d’ordre financier Elles couvrent : • La gestion et placement des excédents de trésorerie des BPR • Le refinancement des BPR • La gestion du Fonds de Soutien • La gestion du Fonds Social • La Prise en charge par la BCP des activités prudentielles et obligatoires.  Les Relations d’intermédiation bancaire Elles concernent la gestion en commun des dossiers de crédit BCP/BPR afin de partager les risques liés à l’importance du financement.  Les Relations relatives aux Services d’intérêt commun Il s’agit des activités de développement et de planification, Marketing et Communication, Gestion des Ressources Humaines, Services sociaux, Système d’information, …etc. Faits marquants: ▫ Parachèvement de la réforme du Crédit Populaire du Maroc (CPM) avec la mise en place définitive du Comité directeur. Cette instance institutionnelle, se distingue par son nouveau mode de gouvernance, associant les Banques populaires régionales et la Banque centrale populaire. Elle est ainsi chargée de définir les orientations générales du CPM ; d'exercer la tutelle, le contrôle administratif, technique et financier uploads/Finance/ rapport-n-2.pdf