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Procédure d’évaluation des nouveaux produits ENCG-Tanger A l’amorce d’une ère n

Procédure d’évaluation des nouveaux produits ENCG-Tanger A l’amorce d’une ère nouvelle marquée par la libéralisation tarifaire et l’adaptation de règles prudentielles strictes, le secteur de l’assurance traverse une profonde mutation qui se traduit par une restructuration des principales composantes de ce marché que ce soit au niveau des acteurs que de celui des domaines d’activités stratégiques. Dans ce contexte on distingue deux grands domaines pour AL WATANIYA : l’Assurance Dommages et l’Assurance Personnes. En ce qui concerne l’assurance Dommages, on trouve l’assurance automobile qui a connu des mutations profondes ces dernières années, notamment l’évolution des ventes de la voiture neuve de 9% ( Voir annexe n°1 ), en dépit des véhicules d’occasion importés qui constituaient jusqu’à l’année 1994 la principale source d’approvisionnement du marché de l’automobile. Cette évolution a incité la plupart des compagnes existantes sur le marché de l’assurance à porter un intérêt particulier à ce segment qui offre désormais tous les critères d’une rentabilité meilleure. AL WATANIYA ne fait pas l’exception, elle entend mettre dans le cadre de sa politique de proximité et d’innovation, l’ensemble de ses ressources au service de ses clients de Rapport de stage de conception Y.EL HICHOUNI 1 Procédure d’évaluation des nouveaux produits ENCG-Tanger la branche qui constitue l’un de ses chevaux de bataille, avec la mise en place de nouveaux services, entre autres la garantie annexe « Tous Risques Collision ». Cependant, la mise en évidence des résultats obtenus après un mois de lancement de cette garantie ( seulement 20 adhérents sur 60000 visés ), nous pousse à nous demander sur le pourquoi de cette situation. C’est dans ce sens, que le présent rapport trouve sa raison en essayant d’expliquer les causes de cette problématique, de tracer les différentes phases de la conception de la procédure d‘évaluation des nouveaux produits, qui constituera la solution la plus adéquate pour remédier à l’échec de la nouvelle formule « Tous Risques Collision » lancée par la compagnie AL WATANIYA. Ainsi, le présent rapport prendra l’acheminement suivant : Détecter les causes d’échec de la garantie annexe « Tout Risque Collision » ; Proposer des solutions correctives de la situation ; Elaborer la procédure d’évaluation des nouveaux produits. Rapport de stage de conception Y.EL HICHOUNI 2 Procédure d’évaluation des nouveaux produits ENCG-Tanger Présentation du secteur des assurances au Maroc : Cas de la compagnie AL WATANIYA Rapport de stage de conception Y.EL HICHOUNI 3 Procédure d’évaluation des nouveaux produits ENCG-Tanger Introduction Toutefois, avant de parler du secteur d’assurance et de la compagnie AL WATANIYA, il convient d’abord de donner un aperçu sur la situation économique du marché marocain. Le début du millénaire restera un bon cru, même si certains ralentissements des économies occidentales(USA en tête), ainsi que les déboires de certains pays émergents ont refroidi les esprits trop euphoriques au début de l’année 2000. Par ailleurs, L’économie nationale n’a pas pu tirer profit de l’environnement international qui a été favorable (bonne performance de croissance, réduction du chômage et dynamique du commerce mondial), ni de la poursuite de l’embellie des indicateurs macro-économiques. Aussi, l’économie marocaine depuis le début du troisième millénaire connaît une stagnation de la croissance des indicateurs fondamentaux. Plusieurs facteurs essentiellement endogènes en constituent la cause : L’atonie de la demande intérieure à cause du secteur agricole ; L’amenuisement de la capacité concurrentielle des secteurs exportateurs, surtout ceux qui ont subi l’impact de la baisse de l’Euro par rapport au dollar ; Les limites des politiques budgétaires, monétaires et de change ; L’impact négatif de la hausse des prix du pétrole. Ainsi que d’autres facteurs endogènes : Le commerce extérieur : aggravation du déficit commercial ; Finances publiques : détérioration du déficit budgétaire ; Masse monétaire et inflation :Augmentation non équilibrée ; Activité sectorielle : une mauvaise campagne agricole. Rapport de stage de conception Y.EL HICHOUNI 4 Procédure d’évaluation des nouveaux produits ENCG-Tanger . I- Le secteur des assurances Accompagnant l’évolution du Maroc, le secteur des assurances connaît une profonde reconfiguration marquée par des regroupements stratégiques, la forte émergence du concept de qualité, le développement de la banc assurance, l’amorce du processus de libéralisation…Cette dynamique nouvelle n’en est qu’à ses prémices, et impose aux opérateurs de se positionner avec clarté face à l’avenir de leur métier et à des enjeux majeurs de société. Sur le plan réglementaire, plusieurs projets de textes ont été examinés dont notamment ceux relatifs à l’arrêté de 10 juin 1996 sur les garanties financières et documents comptables exigibles des entreprises d’assurance, à l’arrêté sur l’assurance frontière, à l’arrêté du 18/09/1951 afférent à l’organisation du marché de l’assurance maritime, au décret du 21/12/1977 pris pour l’application du dahir portant loi du 09/10/1997 relatif à la présentation des opérations d’assurances et à l’exercice de la profession d’intermédiaires d’assurances, à l’arrêté du 02/01 /1989 relatif à la présentation des opérations d’assurances et à l’exercice de la profession d’intermédiaires d’assurances, puis l’arrêté relatif aux conditions de constitution d’entreprises d’assurances et enfin celui concernant les opérations de réassurance. Par ailleurs, la profession a été interpellée par le projet de l’assurance maladie obligatoire qui a donné lieu à l’établissement d’un projet d’architecture et de règles concrètes pour les assureurs, à la demande du ministère de l’emploi et en l’absence de toute indication précise et d’orientation politique sur le contenu et l’étendue de la couverture par le gouvernement. La position de la profession repose sur la nécessité d’une couverture progressive à l’ensemble des marocains, en respectant la solidarité, l’équité et en garantissant la pérennité du régime tout en veillant à mettre en valeur la qualité de la gestion, la totale transparence et la responsabilisation financière des gestionnaires. Le barème d’indemnisation des dommages corporels consécutifs aux accidents de la circulation a été révisé à la hausse d’environ 7%. Rapport de stage de conception Y.EL HICHOUNI 5 Procédure d’évaluation des nouveaux produits ENCG-Tanger Le tarif automobile a été majoré de 3% pour le tourisme, de 10% pour le transport public de voyageurs et de 100dhs pour le vélomoteur avec l’octroi d’une bonification pour non sinistres dont l’impact à la baisse sur le volume des primes automobiles est estimé à 6%. Globalement, le résultat technique de l’assurance automobile ne peut donc se détériorer par le jeu de ces différents facteurs. L’évolution que devra connaître le secteur qui, inéluctablement s’ouvrira sur de nouveaux horizons, appelle une véritable réflexion et des prises de décisions volontaristes sur les systèmes de distribution du produit assurance, pour en assurer la meilleure promotion et une véritable pénétration dans l’ensemble des tissus productifs et des ménages marocains pour que sa contribution au PIB national soit plus conséquente. Afin d’accompagner les mutations auxquelles le secteur des assurances devra être confronté, la formation professionnelle revêt une importance capitale. De ce fait, une nouvelle stratégie dans ce domaine a été définie et mise en œuvre. La nouvelle donnée implique également une redéfinition de relations interprofessionnelles et, la réflexion engagée sur l’élaboration de règles déontologiques devrait être poursuite et concrétisée. En outre, il convient de souligner que le projet de code des assurances, la libéralisation des tarifs, l’ouverture du secteur, les systèmes de prévoyance sociale, la fiscalité demeurent au centre des préoccupations des professionnels de l’assurance, qui s’interrogent également sur la distribution et les nouvelles configurations au niveau des opérateurs. Des divergences persistent entre la profession et l’administration de contrôle au sujet de certaines dispositions du projet de code comme celles relatives à l’actionnariat, aux augmentations du capital. Il serait souhaitable que ce projet aboutisse dans les meilleurs délais nonobstant ces quelques difficultés. Le projet d’assurances maladie et la réforme des systèmes de retraite sont autant de sujets d’une grande sensibilité pour le secteur, qui demeure dans l’attente de décisions politiques pour dégager les orientations stratégiques du pays dans ce domaine. Rapport de stage de conception Y.EL HICHOUNI 6 Procédure d’évaluation des nouveaux produits ENCG-Tanger L’année 2000 a été caractérisée par de profondes évolutions du fait des fusions des compagnies Al WATANIYA / L’alliance africaine d’une part, et AXA Al AMANE / Compagnie africaine d’autre part, concrétisant ainsi la stratégie de concentration en vue de la recherche de la taille critique pour mieux affronter l’ouverture très probable du secteur à de nouveaux acteurs. Par ailleurs, la croissance par le développement de la banc assurance et l’extension du réseau d’agents généraux sont une ambition affichée par les principaux opérateurs du secteur. II- Présentation d’AL WATANIYA La compagnie d’assurance nationale est née en 1921, pour exercer ses activités au Maroc sous forme de délégation. Mais avec la vague de la marocanisation, la Nationale a changé de nom pour devenir depuis le 03/09/1973 « AL WATANIYA ». Depuis cette date, elle existe sous forme de S.A dont le capital est détenu par la multinationale GAN (groupement d’assurances nationales), lui-même propriété de l’Etat français jusqu’en 1997, qui a été privatisée et rachetée par Groupama, et les 33% du capital restant sont la propriété de diverses personnes physiques et morales privées. En 1998, Le groupe othman Benjelloun signa l’engagement de rachat de la compagnie AL WATANIYA au prix de 3.3 milliards de Dh. Avec les 3 compagnies AL WATANIYA, uploads/Finance/ al-wataniya-assurance.pdf