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Sommaire SYNTHESE..............................................................

Sommaire SYNTHESE...............................................................................................................................3 INFORMATIONS GENERALES.............................................................................................5 LE RÉSEAU DU CRÉDIT MUTUEL......................................................................................5 DIRIGEANTS ..........................................................................................................................6 CARTE D’IDENTITE – CHIFFRES CLES ............................................................................8 CREDIT MUTUEL ET LA PRESSE........................................................................................9 L’AFFAIRE DES CHEQUES.................................................................................................10 ASSOCIATION DES VICTIMES DU CREDIT MUTUEL..................................................10 LES INFORMATIONS CONSOMMATEURS.......................................................................12 L’ACTIVITE DU GROUPE SUR LE MARCHE..................................................................14 LE CREDIT MUTUEL ET LA MUSIQUE............................................................................15 LA REGLEMENTATION DE L’ACTIVITE.........................................................................16 LES ETUDES ECONOMIQUES............................................................................................16 LA CONCURRENCE DIRECTE...........................................................................................18 LA BANQUE DE PROXIMITE.........................................................................................18 LA BANQUE EN LIGNE...................................................................................................18 LA CONCURRENCE SEMI-DIRECTE................................................................................20 LA CONCURRENCE INDIRECTE.......................................................................................21 LA FUTURE CONCURRENCE.............................................................................................21 CONCLUSION.......................................................................................................................23 ANNEXE 1..............................................................................................................................24 ANNEXE 2..............................................................................................................................25 ANNEXE 2 2 22/03/2010 IAE Orléans – A l’attention de M. Boulot Alexandra Gutu; Victor Bordian; Marine Fraudeau ANALYSE DE L’ENTREPRISE & DETERMINATION DE SES FORCES ET SES FAIBLESSES SYNTHESE Acteur majeur de la banque de détail en France, le groupe Crédit Mutuel comprend le réseau du Crédit Mutuel et l’ensemble de ses filiales. Les deux enseignes du groupe, Crédit Mutuel et CIC, complétées par celles de Targobank et de CIC Iberbanco, constituent un réseau de près de 6 000 points de vente. Cœur du groupe, le Crédit Mutuel est une banque coopérative régie par la loi du 10 septembre 1947. Société d’hommes et non de capitaux, le Crédit Mutuel n’est pas coté en Bourse. Il appartient à ses 7,4 millions de sociétaires qui détiennent son capital et orientent sa stratégie. A la tête du réseau, depuis octobre 2010, se trouve M. Michel Lucas, qui est aussi Président de la fédération Centre-Est-Europe. Surnommé «Attila», «Tarass Boulba», le «Prince Vlad» ou encore le «grand requin blanc », Michel Lucas a toujours été l'homme fort et le pilier de cette banque. Têtu, tenace, cet ambitieux est un travailleur acharné, un stratège qui sait fixer des objectifs et s'y tenir. Grande banque de détail avec ses trois métiers – la banque, l’assurance et la technologie, le groupe propose l’ensemble des services financiers à une clientèle de particuliers, de professionnels de proximité et d’entreprises de toutes tailles. Il met son expertise au profit de tous les métiers de la finance et à la disposition de ses 23,3 millions de clients, dont 21,4 millions de particuliers. Le Crédit Mutuel, comme les principales banques françaises, s’est engagé sur une liste de mesures relative aux prix et prestations comprises dans les conventions de compte de dépôt, suite à la concertation menée avec les associations de consommateurs et les Pouvoirs Publics. Pour obtenir un aperçu de l'économie nationale et internationale, Crédit Mutuel a mis en place un observatoire économique. Ses analyses portent sur la conjoncture, les marchés de l’épargne et du crédit, les finances publiques, le secteur de l’immobilier, etc. Cet observatoire de l’économie est complété par une surveillance de la sphère financière (mouvements de taux d’intérêt, changes et marchés boursiers). Le Crédit Mutuel met en œuvre un mécénat original avec ses fondations régionales et, au plan national, avec la nouvelle Fondation du Crédit Mutuel, créée début 2009. Ces fondations traduisent au quotidien et sur le terrain les ambitions solidaires du groupe. Outre son réseau dans le domaine bancaire, le Crédit Mutuel s’est construit petit à petit le premier groupe de presse quotidienne régionale en France, qui a dégagé en 2010 un bénéfice de 7,7 millions d'euros. Par ailleurs, le marché bancaire est aujourd’hui en pleine mutation. Nous voyons clairement que chaque fournisseurs souhaitent se démarquer et offrent de plus en plus de services annexe à la banque. 3 Le crédit Mutuel a développé son activité principale qui est la banque de proximité pour avoir aujourd’hui sa propre banque en ligne appelé Fortuneo. Cette dernière offre des avantages axés principalement sur les jeunes investisseurs. Elle propose une gamme complète de produits et services de la bancassurance: Bourse, SICAV, assurance-vie, compte bancaire, épargne et assurance auto. Là encore les acteurs principaux de la banque de proximité ont sentis le filon est ont eux aussi investis dans ce nouveaux types de services. Le groupe compte près de 5 concurrents similaires nationaux spécialisés dans la banque de proximité et environ le même nombre de banque en ligne. En parallèle des produits bancaires et des comptes courants, sa branche assurance connait une concurrence rude et diversifiée. Nous voyons que le marché compte de grands groupes d’assureurs professionnels mais connait également une émergence des enseignes commerciales comme les hypermarchés et les grands magasins. Ces derniers proposent des cartes de paiement à taux très important. C’est l’exemple des cartes Accord chez Auchan. Ces concurrents sont semi-directs car ils n’offrent pas la totalité des produits Crédit mutuel. En dernier lieu les concurrents indirects sont les nouveaux entrants potentiels sur le marché. Les banques étrangères s’implantent désormais dans l’environnement national et désirent attirer les émigrés afin de facilité leur transfert d’argent, mais également dans le but de proposer leur politique financière. C’est le cas des banques islamiques qui n’ont pas la même vision de l’argent et du placement que les occidentaux. Le Crédit Mutuel est vigilent a son environnement est ne cesse de s’adapter et de se développer au fil du temps. 4 INFORMATIONS GENERALES Acteur majeur de la banque de détail en France, le groupe Crédit Mutuel comprend le réseau du Crédit Mutuel et de l’ensemble de ses filiales (voir annexe 1). Banque de proximité, le groupe conjugue les forces du Crédit Mutuel, banque coopérative et mutualiste а fort ancrage régional et local, avec celles du CIC. Les deux enseignes du groupe, Crédit Mutuel et CIC, complétées par celles de Targobank et de CIC Iberbanco, constituent un réseau de près de 6 000 points de vente. Les Caisses locales du Crédit Mutuel sont rattachées aux 18 Fédérations régionales, adhérentes а la Confédération nationale du Crédit Mutuel, organe central du réseau. Le CIC, holding et banque de réseau en région parisienne, fédère 5 pôles régionaux auxquels s’ajoutent les filiales spécialisées dans tous les métiers de la finance – en France comme а l’international - et de l’assurance.1 Cœur du groupe, le Crédit Mutuel est une banque coopérative régie par la loi du 10 septembre 1947. Société d’hommes et non de capitaux, le Crédit Mutuel n’est pas coté en Bourse. Il appartient à ses 7,4 millions sociétaires qui détiennent son capital et orientent sa stratégie, s’expriment selon le principe “une personne, une voix” et élisent les 24 000 administrateurs des Caisses locales et les membres du Conseil de Surveillance, lors des Assemblées générale annuelles.2 Les parts sociales détenues par les sociétaires constituent le capital qualifié de fonds propres prudentiels. Elles ne peuvent être remboursées qu’а la hauteur de leur valeur nominale. Inaliénable, la coopérative financière Crédit Mutuel ne peut ni être vendue, ni faire l’objet d’une OPA ; elle peut seulement être liquidée par décision des sociétaires.2 LE RÉSEAU DU CRÉDIT MUTUEL3 ➢2 045 Caisses locales ➢3 329 guichets ➢12,1 millions de clients (dont 11 millions de particuliers) ➢7,4 millions de sociétaires ➢24 000 administrateurs élus par les sociétaires ➢41 000 salariés* 1 Rapport annuel 2009 du Crédit Mutuel, page 4 2 Rapport annuel 2009 du Crédit Mutuel, page 11-12 3 Rapport annuel 2009 du Crédit Mutuel, page 13 * Fédérations + filiales (hors CIC, Targobank et Cofidis). 5 Le Crédit Mutuel met en œuvre un mécénat original avec ses fondations régionales et, au plan national, avec la nouvelle Fondation du Crédit Mutuel. Créée début 2009, elle regroupe les différents axes de mécénat national : ➢La promotion de la lecture et de la langue française sous toutes les formes avec la Fondation du Crédit Mutuel pour la Lecture, ➢La lutte contre l’exclusion économique et sociale, ➢La mise en place de réseaux bancaires autonomes et pérennes dans les pays en développement а travers le soutien financier apporté au Centre international du Crédit Mutuel (CICM). Ces actions traduisent au quotidien et sur le terrain les ambitions solidaires du groupe.4 DIRIGEANTS 5 ➢Président : M. Michel Lucas 01-MARK-129780 Michel Lucas «Attila», «Tarass Boulba», le «Prince Vlad»6 ou encore le «grand requin blanc »7 a été élu comme président du Crédit Mutuel en octobre 2010 en remplacement d'Etienne Pflimlin. Il est aussi Président de la Fédération Centre Est Europe, aussi bien que dirigeant des plusieurs filiales du groupe (voir annexe 1). Né en 1939 à Lorient dans le Morbihan, Michel Lucas obtient son diplôme d'ingénieur en 1965 à Centrale Lille et plus tard un diplôme d'actuaire. En 1971 il rejoint le Crédit mutuel de Strasbourg en tant qu'informaticien. Sous son impulsion, le Crédit Mutuel de Strasbourg va bâtir un socle informatique qui lui donne une longueur d'avance dans la gestion de ses clients. Au début des années 1990, les difficultés de certaines fédérations lui en fournissent l'occasion de réaliser son rêve d'agrandir son territoire. Il annexe Dijon et Lyon et, des années plus tard, il récupérera Paris. En janvier 1998, les jeux de pouvoir au sein du Crédit Mutuel l'amènent à prendre la direction générale de la confédération, mais sans avoir renoncé à ses fonctions précédents. En avril 1998, le Napoléon alsaco-breton réussit un coup de maître lors de la privatisation du CIC. Tous pensent que l'opération est conduite par tout le Crédit Mutuel, mais c'est bien Strasbourg qui rachète.6 4 Rapport annuel 2009 du Crédit Mutuel, page 20 5 Profil entreprise de uploads/Finance/ rapport-credit-mutuel.pdf